Nauji metai – nauji ratai. Artėja sausio 1d. Šiaip būtų niekuo neišskirtinis penktadienis, bet taip jau nuspręsta, kad pasaulyje sausio 1d. persiverčia kalendoriniai metai, o kiekvieno planuotojo galvoje atsiverčia naujas, dar į paraštes neužmestų užmojų sąrašas. 2020 metasis neįgyvendinti tikslai tampa nebesvarbūs – brolau, juk dabar jau 2021-ieji, naujas lapas! Tai visiškai nauja galimybė pradėti sportuoti, geriau maitintis, išmokti kalbą, perdažyti saliono sienas ar mesti rūkyti. „Pažadu, pažadu – nuo naujako pradedu” Juk dažnas sausio 1d. žaidžia wishlist’ą ir vadina tai tikslais. Tai yra, susirašo kokie jie norėtų būti, o ne kokie gali būti ar kaip tą įgyvendins. Aš pats…
Brexit Brexit Brexit. Jau net prieš 4 metus įvykęs balsavimas (jaučiate, kaip bėga laikas?) nepaleidžia mūsų iki šiol. Atsibodo, bet dar šiek tiek paklausykite. Jeigu manėte, kad Brexit jūsų nepalietė, galvokite iš naujo. Na, aišku, jeigu skaitote šį blog’ą ir investuojate per Interactive Brokers pagal rekomendaciją dėl mažiausių mokesčių ilgalaikiam investuotojui. Deja, IB (Interactive Brokers) yra UK registruotas brokeris ir nuo kitų metų mes tiesiog negalime būti jo dalimi. Man pačiam kyla daug klausimų ir ne į visus dar randu atsakymą, tad surašysiu kol kas ką pavyko išsiaiškinti. Gal bendromis jėgomis dar papildysim komentaruose. Keičiama jurisdikcija Dar rugsėjį IB platformoje…
Tavo močiutė turi ETF’ų. Lažinamės? Susipažinus su asmeninių finansų ir ilgalaikio investavimo taisyklėmis, pirmiausia sužinai, kad 99% aktyviai valdomų fondų nesugeba aplenkti SP500 indekso. Todėl dažnas mūsų, investuotojų, nusprendžia savo pensija rūpintis savarankiškai privačiame portfelyje, net nesidairant į pensijos fondų pusę. Gal ir teisingai, nesiginčysiu. Aš pats papildomai pensijai kaupiu tik dėl per darbdavį gaunamos lengvatos, pats papildomai neprisidedu ir, matyt, neprisidėčiau. Argumentacija paprasta – pensijų fondai (PF) atrodo skirti tiems, kas apie finansus nieko nesupranta ir neturi disciplinos nei daryti reguliariems pervedimams, nei brokerio sąskaitai atsidaryti. Tuomet taip – kažkur kaupti reikia, tiks ir II ar III pakopa. Tačiau…
Po virtinės įrašų apie investavimą į ETF’us, priminimus apie tai, jog volstrytas tai ne kazino, o ilgalaikiam investuotojui gali pakakti vieno vienintelio ETF’o – dabar gyvenu su gniužulu gerklėj. Dvigubą gyvenimą. Atėjo laikas prisipažinti ir pagaliau išlįsti iš spintos. Aš, šeši nuliai, esu stock picker’is. Labai smulkus, bet vis dėlto – stock picker’is. Šį procesą pradėjau visai netyčia pandemijos akivaizdoje. Ne todėl, kad norėjau prispekuliuoti pinigų kai viskas krito, o paprasčiausiai todėl, kad neturėjau kur išleisti pinigų. Leiskite pasiaiškinti. Asmeninė Revolut sąskaita Matote, Revolut’ą aš naudoju taip, kaip mūsų tėvai naudojo grynuosius – visokiems niekučiams pirkti. Tai yra mano asmeninė…
Ne retas šiomis dienomis galvoja – akcijos pervertintos, įmonių P/E rodikliai sukilę, ateina antras karantinas. Koks beprotis galėtų investuoti dabar? Juk geriau pralaukti ir įmonių prisipirkti per išpardavimą – kai rinkos nukris į dugną.
Na, juk logiška – jeigu dabar turiu 10,000 Eur investavimui, o akcijos kaina 100 Eur/vnt, tai galiu nusipirkti 100 akcijos vienetų dabar. ARBA – palaukti kol akcija nukris iki 90 Eur/vnt ir nusipirkti 111 vienetų. Juk vistiek visi žinome, kad bus antra karantino banga, užsidarys daug verslų ir juk negalime išlįsti iš šios COVID krizės ant tiek sausi.
Taigi, mielieji, šiandien jums laiminga diena. Pasidalinsiu savo paslaptimi – kaip aš gaudau dugną. Ištikimi skaitytojai turbūt jau kraipo galvas – what the actual fuck. Kas nulaužė šeši nuliai paskyrą? Bet prašau – skaitykite toliau.
Po darbų ir visų veiklų grįžtame jau su tamsa. Vyturiai jau ir ryte keliasi su tamsa. Namuose momentais jau būna ir šaltoka, o savaitgaliais, vietoj aktyvesnių veiklų, jau po truputį norisi binge-watch’inti kokį praleistą serialų ciklą. Tai gali reikšti tik vieną – atėjo vienas blogiausių mėnesių Lietuvoje – spalis (blogesnis tik lapkritis, tai mūsų dabar laukia saldus duetas). O su spaliu ir naujas ketvirtis. Kaip žadėjau, savo finansų viščiukus skaičiuosiu tik kas tris mėnesius ir tai tik dėl šio blogo, nes tiesiog nieko ten tokio labai įdomaus nevyksta. Na, kol kas dar vyksta – išsivalymas. Po truputį naikinu pre-FIRE turėtas…
Pagalvojau, kad reikia oficialaus disclaimerio. Jūs skaitote nuobodžiausią finansų blogą pasaulyje. Kai pradėjau rašyti, o ypač su tokiu pavadinimu, galėjau natūraliai sukelti lūkesčius. Galėjote pamanyti, kad papasakosiu jums kažką ko nežinojote. Kad pasidalinsiu dar negirdėtomis investavimo priemonėmis, skandalingais akcijų pasirinkimais ar surasiu kokią akciją dar prieš hype’ą. Ir apie tai jums pirmiems papasakosiu šešiuose nuliuose. Deja. Kartoju ir nuolat kartosiu – aš investuoju nuobodžiai, pasikartojančiai, be emocijų ir be skandalų. Žinote, taip kaip ir reikia smulkiam pasyviam investuotojui. Todėl aš jau aprašiau beveik viską ką žinau ir ką realiai reikia žinoti apie techninę investavimo pusę. Na gerai, dar ne viską,…
Pradėjus dalintis savo investicine kelione labai greitai sulaukiau komentarų, kad mano pasirinktas ilgalaikis investavimas į vieną vienintelį ETF’ą nors ir techniškai teisingas, nu bet jau baisiai nuobodus. Koks įdomumas kiekvieną mėnesį persimesti tą pačią sumą į savo brokerį ir kiekvieną mėnesį už visą sumą nusipirkti tą patį investicinį vienetą, džiaugiantis tiesiog vidutine pasaulio akcijų grąža? Teisingas atsakymas – jokio. Tai yra tiesiog transakcinis higieninis veiksmas, tik vietoj asmeninės higienos, pasirūpinu asmeniniais finansais. Visai kaip dantų valymas, indų plovimas ar sėdimosios nusivalymas pabuvojus ant tualeto. Ar tikrai tame reikia ieškoti kažkokios intrigos ir pasitenkinimo? Bet… auga nauja jaunų investuotojų karta (įskaitant…
Lietuviai myli nekilnojamą turtą. Na žinote, kažką fizinio, kažką ką galima paliesti. Pagal Lietuvos banko 2019 namų ūkių apklausą, net 12.3% lietuvių investuoja į NT. Sakau NET, nes pavyzdžiui į įmonių akcijas ar investicinius fondus investuoja atitinkamai po 5% apklaustų namų ūkių. Paklausykit atidžiai – tik kas dvidešimtas namų ūkis tiesiogiai perka vertybinius popierius! O man, gyvenant savo burbule, kartais atrodo, kad nėra prasmės ir šiam blogui, nes visi jau viską žino. Bet užmetus akį į LB tyrimus, reali situaciaj kiek kitokia. Ką namų ūkiai veikia su likusiais pinigais paprasčiausiai pateikta VŽ santraukoje, bet spoiler alert – 40% apklaustųjų santaupas…
Gana aktuali tema kiekvienam jaunuoliui – o ką daryti su dideliam pirkiniui taupomais pinigais? Na, žinote, galvoje turiu būsto pradinį įnašą, vestuves, namų remontą, automobilio pirkimą ar bet ką, kas kainuoja nuo kelių iki keliasdešimt tūkstančių. Šiems pirkiniams dažnas taupo nuo keletos mėnesių iki keletos metų, tad nesinori, jog lėšos tiesiog gulėtų sąskaitoje ir lėtai praradinėtų vertę. O tokiu trumpu laikotarpiu suinvestavus į akcijas, labai gali būti, kad pataikysite ant blogo etapo ir išsiimti gali tekti mažiau nei įdėjote. Identiška situacija ir su visų apdainuotu juodos dienos fondu. Ar jis tiesiog turi gulėti banke, ar galima jį kažkaip įdarbinti? Anksčiau…
Noriu pasidalinti ką su savo investicijomis nuveikiau per pastaruosius pusę metų. Vėliau dalintis planuoju kas ketvirtį, bet kadangi pirmojo ketvirčio pabaigoje šio blogo dar nebuvo, tai vienu ypu pasidalinsiu už visus pusę metų. Pirmąją, 2020 metų pradžios apžvalgą, galite paskaityti čia. Rekomenduoju, kad geriau suprastumėte pokyčius, kuriuos atlikau. O jų buvo tikrai daug. Kol kas vyksta apsivalymas, išsigryninimas. Daug skaitau, daug naujo sužinau kiekvieną mėnesį, tad visi šie 2020-tieji yra paskirti labiau strategijos formavimui ir reguliarių žingsnių sudėliojimui nei ramiam staying the course. Kol kas pas mane visiškas bardakas, bet todėl ir noriu dalintis, nes nuolat vyksta pokyčiai. Kol kas…
Praėjusiame įraše pasidalinau mintimis apie dividendus, o jei tiksliau – apie būdus, kaip įmonės kuria vertę savo akcininkams. Pagrindinė to teksto žinutė – dividendų dydis neturėtų būti esminis faktorius renkantis į ką investuoti, nes įmonė grąžą investuotojams gali kurti ir kitais būdais. Šį kartą noriu papasakoti šiek tiek plačiau kodėl aš asmeniškai, kaip ilgalaikis investuotojas Lietuvoje, visiškai nenoriu dividendų. Prieš jums pašėlstant, pabrėžiu – dividendai yra gerai, tiesiog dabartinėje gyvenimo stadijoje ir mokesčių aplinkoje aš asmeniškai renkuosi jų negauti. Na, bent jau tiesiogiai negauti. Mokesčiai Kaip dar 18 amžiuje rašė Benjamin Franklin: šiame pasaulyje neišvengiami yra tik 2 dalykai –…
Investavimas šiais laikais greitas ir patogus. Akcijų įsigyti gali per programėlę autobuse ar kontempliuojant ant tualeto. Tačiau, spaudinėjant skaitmenizuotus akcijų pirkimo patvirtinimus gali pasimiršti ką mes čia iš tiesų perkame. O juk už kiekienos akcijos, ETF’o ar fondo slypi realus, dažniausiai fizinis verslas. O koks bet kokio verslo tikslas? Ne kurti inovatyvius produktus, būti rinkos lyderiu ar tuo labiau gelbėti pasaulį mažinant CO2 emisiją. Taip, šie dalykai svarbūs ir nėra mutually exclusive, tačiau bet kokios įmonės prioritetas Nr.1 – didinti investicijų grąžą savo akcininkams. Šis įrašas yra dviejų įrašų 1 dalis ir jis mano galvoj sukosi jau kurį laiką, matant…
Pasipasakojus kodėl aš investuoju į ETF’us, natūralus klausimas kyla – į kokius? Skaitytojas komentaruose teisingai pastebėjo, kad esant šitokiai galybei skirtingų ETF’ų, pastarąjį pasirinkti gali būti taip pat sunku kaip ir sėkmingą akciją. Vistiek yra ką analizuoti, skaityti, domėtis, tai kuo tai skiriasi nuo akcijų? Na, mano nuomonė šiuo klausimu gana kategoriška. Tikrai yra ką analizuoti net ir įsigijant ETF’us, bet pradedant – visiškai neverta. Pradžių pradžiai, kurią aš vadinu pirmus 5-10 investavimo metų, o daugeliui žmonių ir visam gyvenimui, pakanka vieno vienintelio ETF’o. Visa kita ateis savaime. Jeigu augant portfeliui domėsitės finansais, skaitysite knygas, ieškosite mažesnių svyravimų ar stabilesnės…
Kaip jau turbūt supratote, išsirinkti tos vienos vienintelės įmonės ir ant jos lošti visą savo ateitį man nėra priimtina. Kaip ir nėra patrauklu skirti laiko akcijų analizei, nes kas aš toks, kad tą darydamas rasčiau kažką, ko dar nėra radęs Wallstreet’as? Man puikiai tinka tiesiog augti kartu su visa rinka ir būtent tam tikslui 1975-aisiais John C. Bogle į rinką paleido smulkiam investuotojui skirtus Vanguard ETF’us. Kas yra ETF? ETF yra Exchange Traded Fund. Tai yra lyg akcijų fondai, tačiau vietoj to, kad samdytų profesionalų ir labai brangų fondo valdytoją, kuris renkasi akcijas už jus, ETF’ai tiesiog išsikelia tikslą sekti…
Tik savo asmeninio turto apžvalgoje paminėjau III pensijos pakopą ir parodžiau, kad nemažą dalį pajamų skiriu būtent šios programos įmokoms, susilaukiau klausimų ir supratau, kad reikia atskiro įrašo. Baltic Mustache labai plačiai aprašė ir apskaičiavo kada verčiau investuoti pačiam, o kada kaupti III pakopoje. Tačiau toje analizėje pasigedau vieno plano, kuris yra šiokia tokia vieša paslaptis ir nelabai kas jį žino. Aš pats ilgą laiką gyvenau nežinioje apie šią įstatymo pataisą, o ir jos įgyvendinimas matyt anksčiau buvo sudėtingesnis. Juk visi su pavydu skaitome apie amerikietiškus 401(k) planus, pagal kuriuos darbuotojai gali skirti dalį savo algos prieš mokesčius ilgailaikėms investicijoms,…