Nežinau kodėl tik dabar, bet nusprendžiau prisėsti ir parašyti investavimo pradžios paskutinį žingsnį – kaip tiksliai nusipirkti tą nelemtą ETF’ą per Interactive Brokers?

Keista, bet tokio įrašo iki šiol neturėjau. Atrodė, kad viskas akivaizdu, bet tuomet nusikeliu save į investavimo pradžią ir prisijungimas prie to IBKR tikrai gali būti gąsdinantis, net jeigu ir turi labai minimalius norus – įsigyti vieną vienintelį ETF’ą.

Kas tas VWCE.DE? Kodėl prie jo rašoma IBIS2? Kodėl rašo USDA, ar čia doleriais? Kas tas order type? O limit price? Kodėl meta klaidą ir neleidžia nusipirkti už 500 Eur, juk sąskaitoje turiu būtent 500?

Ir labai suprantu – pirmą kartą įsimetei pinigų į kažkokią tai platformą ir viskas atrodo gana painu. Baisu pridaryti klaidų. Tad visi šie klausimai vienokia ar kitokia forma jau 5 metus įkrenta į mano pašto ar FB dėžutę. Kai pamatau – atsakau, bet pamatau, deja, gana retai, nes nelabai ten tikrinu 😀 Dabar matau, kad tie patys klausimai reguliariai kartojasi reddit’e ar po kiekvienu mano įrašų (ne į temą) komentaruose. 

Tad, nors jūs nebūtinai ir skaitysite prieš rašant laišką, aš bent jau turėsiu ką atsakyti, pasiunčiant jus toli toli… paskaityti šio įrašo. 

Sėdu, nusikeliu save į 2019-uosius, atsimenu save pirmą kartą prisiloginusį prie IBKR paskyros ir pamėginu vienoj vietoj surašyti visą “KAIP NUSIPIRKTI ETF per IBKR for dummies” gidą, atsakant į viršuje paminėtus klausimus.

Faktas, kad IBKR yra labai išmani platforma ir 95% jos funkcijų aš ir pats nesuprantu bei nenaudoju. Bet ką jau ką – kas mėnesį nusipirkti ETF’ą visai moku, tad papasakosiu jums viską ką žinau.

Užklydusiems čia pirmą kartą, siūlau pradėti nuo mano įrašų skaitymo naujiems polapio, suprantant kas apskritai tas IBKR, ir kas per velnias yra ETF’ai ar VWCE. 

Visi kiti, norintys tiesiog nusipirkti tą pirmąjį ETF’ą per IBKR, skaitome toliau. 👇

Interactive Brokers registracija, paskyros nustatymai, leidimai

Bendras gidas apie IBKR, įskaitant kaip susikurti paskyrą, kokius prekybos leidimus gauti, ką kur spausti ir kokius dokumentus priduoti jau paruoštas seniau čia – IBKR gidas.  

Taip pat, kokį kainodaros modelį pasirinkti, kaip įsijungti fractional shares, kaip papildyti IBKR sąskaitą irgi esu aprašęs atskirai – IBKR mokesčiai. 

Kaip įsigyti ETF per IBKR – žingsnis po žingsnio gidas

Per kur prisijungti į IBKR?

Prieš pradedant rodyt žingsnius, aš tik noriu pabrėžti per kur reikia prisijungti, nes čia jau irgi galima paslysti 😀 

IBKR Desktop, IBKR Mobile App, IBKR Worksation, IB Getaway, IBKR Portal – visi yra kaip ir realūs produktai, bet tikrai ne visi reikalingi.

Pabrėžiu – nieko į kompą siųstis nereikia. Taip, tokia opcija yra, kažkokios PRO platformos, bet 6 metus perku ETF’us ir nieko dar nesu parsisiuntęs. Apps’ą turiu irgi pagrinde tik dėl 2 factor authentification saugumo (patvirtinti tapatybei jungiantis per web’ą).

Tai kaip jau supratote, aš millenials’as, man piniginė operacija = laptopo darbas, tad visada jungiuosi per web portal’ą, bet galima ir per apps’ą. Žingsnius praėjau abejais būdais ir jie visiškai vienodi, tad gidas vienodai tinka tiek per kompą, tiek per telefoną.

IBKR prisijungimas į Web Portal

Per web’ą į portalą įsiloginu per čia: 

Norint mobilios patirties, rekomenduojama atsisiųsti IBKR Global Trader apps’ą, kuriame viską darysite taip pat.

Kaip rasti ir identifikuoti teisingą ETF (VWCE pavyzdys)

Paieška pagal ticker’į

Ticker – sutrumpintas prekybinis simbolis biržoje.
Paprasčiau: VWCE – vardas, kuriuo rasi fondą biržoje. Vardai gali kartotis ir skirtingose biržose reikšti skirtingas finansines priemones (bet tai nėra dažna).

IBKR laukelyje įrašyk VWCE. Gali pamatyti kelis įrašus pagal biržas (Xetra, LSE, kt.). Jei rodo skirtingus, rinktis reikia Xetra/EUR versiją (dažnai rodoma kaip VWCE.DE arba vien VWCE su Xetra kontekstu). 

Seniau man mesdavo kelis skirtingus, dabar kažkaip meta vieną ir tiek, manau dėl smart routing nustatymo, atidarius fractional shares (plačiau čia). Duoda vieną opciją, nes pats IBKR pasirūpina, kad ETF’as būtų nupirktas pigiausia kaina, pigiausiais transakcijų kąštais.

Pvz. IWDA meta net tris skirtingus, skirtingose biržose, tačiau paspaudus pamatai – vienur EUR, kitur USD, trečias išvis Meksikos pesais.

Paieška pagal ISIN

Norimą ETF’ą dar galima surasti ir pagal ISIN, VWCE atveju ISIN: IE00BK5BQT80. Iš kur aš tai žinau? Susirandu per justETF portalą, labai geras ir pritaikytas europiečiams.

ISIN (International Securities Identification Number) – unikalus vertybinio popieriaus identifikatorius.
Paprasčiau: tai kaip asmens kodas ETF’ui – jis vienas, nepaisant biržų.

Tačiau suvedus pastarąjį IBKR portale bent mane dar labiau trikdo, nes išmeta visų biržų visas variacijas ir tuomet jau kažkiek reikia gaudytis, kažkiek žinoti kurį pasirinkti. 

Skirtingos biržos tam pačiam ETF’ui

Kaip jau užsiminiau, tas pats fondas gali būti listinguojamas keliose biržose skirtingomis valiutomis. Juk į VWCE gali norėti investuoti ir britai savo svarais, ir šveicarai savo frankais. Mums aktualu EUR biržos (Xetra, Amsterdamo, GETTEX2). Teisingai pasidarius nustatymus – jums tuo rūpintis nereikia, nes IBKR parenka geriausią eurinį variantą. Šiaip Vokietijos Xetra (IBIS2) visuomet likvidžiausia ir didžiausia, tai man matau perka per ją. Bet būna didesnių pirkimų ir išskaidytų per kelias biržas. 

Liquidity (likvidumas) – galimybė greitai nupirkti/parduoti be didelio kainos pasikeitimo.
Paprasčiau: daugiau pirkėjų/pardavėjų → lengviau ir pigiau įvykdo jūsų pirkimą.

Visa laime, jums perkant ETF’us dėl to labai galvos sukti nereikia. Viskuo rūpinasi IBKR ir VWCE pirkimus dažniausiai vykdo per IBIS2 (Vokietijos) biržą. 

ETF pavadinimas

Atsidarius VWCE pamatysite kažkokį – VANG FTSE AW USDA

Kaip šifruojasi?

Šiaip VWCE pilnas pavadinimas  Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating, tai IBKR rodomas VANG FTSE AW USDA yra tiesiog šio ilgo pavadinimo trumpinys. 

Kodėl pavadinime rašo USD jeigu noriu pirkti Eurais? 

Nes VWCE kotiravimo valiuta yra doleris, turbūt taip logiškiausia, nes 60% VWCE šiuo metu yra JAV akcijos, tad jas supirkti gaunasi pigiausiai. Bet šiaip pats VWCE ETF’as yra eurinis, visus EU standartus atitinkantis ETF’as.

Priklausomai nuo biržos, tu VWCE gali nusipirkti kokia tik nori valiuta (net švecarijos frankais), bet pati vidinė fondo valiuta yra doleris.

Taip yra įprasta su pasauliniais ETF’ais, todėl mes esame priklausomi ir nuo valiutos svyravimų. S&P gali augti doleriais ir visur naujienosi matysi +20% per metus, bet tuo pačiu VWCE paaugs tik +5% jeigu doleris krenta (būtent taip yra dabar, 2025-aisiais).

Tumpai, paprasta taisyklė – jeigu kaina EUR, reiškias viskas gerai, gali pirkti būtent šitą ETF’o versiją. Europiečiams taip geriausia, visa kita jau šiek tiek advanced treiderių feng shui.

Kaip veikia birža ir pavedimai: Market vs Limit, bid/ask, spread

Okei, kalbant apie biržos transakcijas, tai nesu treideris, ne viską pats suprantu, bet pasiaiškinkime ką žinau ir kiek žinių tikrai pakaks jums pirmam pirkimui.

Bid, ask ir spread

Biržoje visada yra dvi kainos: bid (pirkėjų) ir ask (pardavėjų). Skirtumas tarp jų – spread.

Bid – didžiausia kaina, kurią šiuo metu siūlo pirkėjas.
Ask – mažiausia kaina, kurios prašo pardavėjas.
Spread – ask minus bid, realiai skirtumas.

Paprasčiau: jei perki iš karto, mokėsi artimą ask; jei parduodi iškart – gausi artimą bid.

VWCE yra toks didelis ir toks likvidus ETF’as, kad bid/ask beveik sutampa, todėl aš niekada nesivarginu kažką keisti ir tiesiog kas mėnesį perku Market Order. 

Pavedimų tipai

Market Order ir Limit Order – du pagrindiniai. Kiti ne naujokams, nekreipkit dėmesio.

Market Order – pavedimas įvykdyti sandorį tučtuojau už geriausią rinkos kainą.
Paprasčiau: nori nupirkti dabar, kad ir kokia bus rinkos kaina.

Limit Order – pavedimas pirkti/parduoti iki nurodytos kainos ar geriau.
Paprasčiau: nustatai lubas (pirkimo) ar grindis (pardavimo) ir lauki, kol rinka prie jų ateis.

VWCE pirkimui aš visuomet naudoju Market Order, nes tiesiog nėra per didelio skirtumo investuojant kas mėnesį. Gaudysi Limit Order norėdamas sutaupyti keliasdešimt centų, o per tą laiką rinka nuvažiuos aukštyn ir po to teks pirkti už dar didesnę kainą. Nežaidžiu. 

Papildomi galimi nustatymai:

Time-in-Force (TIF) – pavedimo galiojimo trukmė (pvz., DAY – tik iki prekybos dienos pabaigos; GTC (good till canceled) – galioja tol, kol atšauksi ar įvykdys).
Paprasčiau: kiek laiko tavo limit pavedimas lauks rinkoje.

Quantity – vienetų skaičius, kiek nori pirkti/parduoti. Jeigu įjungta fractional shares, galima nurodyti tiesiog EUR sumą, ne kiekį.

Svarbu! Turint sąskaitoje 500 Eur ir perkant už lygiai 500 Eur gausite klaidą – IBKR sakys, kad nepakanka lėšų. Taip yra todėl, kad jie parezervuoja kiek daugiau, nes perkant už Market nežino nei už kiek, nei per kurią biržą pavyks nupirkti. Todėl aš asmeniškai tiesiog esu palikęs apie 50 Eur IBKR sąskaitos balanse ir tiek. Persivedu 1k, perku už 1k. Rezervuoja apie 5% daugiau, tai turint 500 už 500 nenusipirksi, reikia vesti kokius 470-480 Eur.

Pirkimas žingsnis po žingsnio IBKR 

1. Search: įvedi VWCE, pasirenki EUR variantą.
2. Buy: spaudi Buy.
3. Order Type: pasirenki Market arba Limit. Siūlau tiesiog Market. 
4. Quantity: įrašai vienetų skaičių (pvz., 5). Arba pasirenki EUR ir įrašai norimą EUR sumą. 
5. TIF: palieki DAY (ar GTC, jei žadi laukti). (Jei Market, šitos opcijos net neišmes)
6. Preview order: peržiūri ką perki, komisinį, apytikslę sumą, patvirtini.
7. Profit $$$ 🤑

Svarbu! Turint sąskaitoje 500 Eur ir perkant už lygiai 500 Eur gausite klaidą – IBKR sakys, kad nepakanka lėšų. Taip yra todėl, kad jie parezervuoja kiek daugiau, nes perkant už Market nežino nei už kiek, nei per kurią biržą pavyks nupirkti. Todėl aš asmeniškai tiesiog esu palikęs apie 50 Eur IBKR sąskaitos balanse ir tiek. Persivedu 1k, perku už 1k. Rezervuoja apie 5% daugiau, tai turint 500 už 500 nenusipirksi, reikia vesti kokius 470-480 Eur.

Po pirkimo: kur ką rasti ir kaip sekti

• Kaip patikrinti už kiek nusipirkau?

Nueinat į Order & Trades ir pamatysite tiek įsigijimo kiekį, tiek kainą, tiek transakcijos kaštus. 

• Kaip sekti visą portfelį?

Portfolio → Positions: čia matai VWCE vienetus, Average Price (vidutinė kaina), Unrealized P/L (neįgyvendintas pelnas/nuostolis).

DUK – dažniausiai užduodami klausimai

1) Kiek laiko trunka ETF įsigijimas?

Pavedimas Market order įvyksta iškart prekybos valandomis. Biržos dirba panašiai kaip ir Vilniaus ofisiniai planktonai Pirm-Penkt 10:00 – 17:00 Lietuvos laiku. 

2) Ar galiu pirkti dalinius VWCE vienetus?

Taip, jeigu susitvarkai paskyros nustatymus. 

3) Ar reikia konvertuoti EUR į USD?

Ne, jei perki VWCE EUR (o kitaip ir nerekomenduočiau). Konversija reikalinga tik perkant USD akcijas. Pats nesu nei karto konvertavęs į dolerius.

4) Ar galiu automatiškai pirkti kas mėnesį?

Taip, IBKR turi įrankių periodiniams pirkimams, esu aprašęs čia. 

5) Ar reikia VMI deklaruoti pirkimus?

Ne, mokesčius mokame tik pardavus finansinį turtą. Jeigu ruošiesi tiesiog kas mėnesį pirkti, nieko VMI deklaracijose pildyti nereikia. 

6) Ar VWCE geriau už S&P 500 ETF?

Niekas nežino, tiesiog VWCE – pasaulio fondas, S&P 500 – tik JAV rinka. VWCE sudėtyje yra visas S&P500 + dar daugiau. Kodėl renkuosi būtent VWCE esu aprašęs čia.

Apibendrinimas: paprasta nuo antro karto

ETF pirkimas per IBKR susideda iš kelių logiškų žingsnių: paskyra, pinigų įnešimas, teisingo ETF’o radimas, pirkimo pateikimas, profit $$$. 🤑

Visa tai darant pirmąjį kartą gali pasirodyti gana komplikuota.

Bet darant antrąjį ir po to devyniasdešimtseptintajį – viskas kaip ir labai aišku.

Tad jei ką praleidau ar ko nepaminėjau – klauskite šio įrašo komentaruose. Papildysiu su screenshot’ais ir tebūnie tai bus pirmojo ETF įsigijimo per IBKR biblija, padengianti visus įmanomus klausimus.

Įdomu sekti toliau?

Prenumeruok naujus įrašus el. paštu arba Facebook’e.

Įdomu diskutuoti ar stebėti diskusijas pinigų temomis? Prisijunk prie 8,000 narių aktyvios bendruomenės reddit’e 👇

Įraše pateikta informacija nėra rekomendacija finansinėms paslaugoms įsigyti. Tai yra tik autoriaus nuomonė ir asmeninė patirtis. Už investicinius sprendimus atsakote jūs patys, tad būtinai įsigilinkite į produktą ar tiekėją prieš priimdami sprendimą investuoti.

This marketing content is provided by a paid Influencer of Interactive Brokers. Influencer is not employed by, partnered with, or otherwise affiliated with Interactive Brokers in any additional fashion. Influencer is a customer of Interactive Brokers. Interactive Brokers and Influencer have entered into a cost-per-click agreement under which Interactive pays Influencer a fee for each clickthrough of the Interactive Brokers URL posted herein. This content represents the opinions of Influencer, which are not necessarily shared by Interactive Brokers. The experiences of the Influencer may not be representative of other customers, and nothing within this content is a guarantee of future performance or success.

Interactive Brokers provides execution and clearing services to its customers. Interactive Brokers makes no representation and assumes no liability to the accuracy or completeness of the information provided in this Influencer communication. None of the information contained herein constitutes a recommendation, offer, promotion, or solicitation of an offer by Interactive Brokers to buy, sell or hold any security, financial product or instrument or to engage in any specific investment strategy.  Investing involves risks.  Investors should obtain their own independent financial advice and understand the risks associated with investment products and services before making investment decisions. Risk disclosure statements can be found on the Interactive Brokers website.