Finansų laiškas artimajam – kasmetinis priminimas + šablonas
Tema nėra smagi, bet nesmagiau būtų daug metų sunkiai kaupti kaupti, o po to visos santaupos atitenka valstybei, o ne jūsų vaikams. Tad rugsėjį aiškinausi kas vyksta su mano investicijomis man numirus.
tl;dr; – jeigu nesusitvarkysi higienos, palikimo artimieji gali ir nesulaukti.
Tad tame įraše atskleidžiau, kad minimali finansų higienos priemonė – kasmetinis laiškas žmonai, mamai, tėčiui, broliui, draugui ar kažkam kuo pasitiki. Net nebūtinai tam, kuris gaus palikimą, bet kažkam kas gali sekti instrukcijas ir susigaudyti internetuose.
Laiškas ne tam, kad atskleistum prisijungimo vardus ir slaptažodžius (nėra saugu) ar net sumas, o bent tam, kad jie žinotų kur tų santaupų ieškoti jeigu tau kas nors atsitiktų.
Nes jeigu paveldėjimas iš lietuviškų bankų yra lėtas, tačiau paprastas – viską susitvarkai per notarą ir tiek. Tačiau paveldėjimas iš užsienio įstaigų gali nebūtinai ir įvykti. Notaras jokių jūsų santaupų užsienio įstaigose nematys ir jeigu artimieji apie jas nežino, jūsų turtas atiteks valstybei.
O kažkokią užsienio paskyrą, tikėtina, turi dauguma mano skaitytojų – ar Interactive Brokers, ar Trading212, ar kokią kripto ar P2P paskyrą.
Man lengviau, nes turiu šį viešą blog’ą ir žmona gali paskaityti ką ir kur aš turiu, bet vistiek paveldėjimas gali apsunkti nežinant tam tikrų paskyros unikalių ID ar prisijungimo vardų.
Tad aš kasmet išsiųsdavau jai email’ą dramatišku pavadinimu “Finansai man numirus”, kur tiesiog pateikdavau aktyvių paskyrų prisijungimo vardus/ID/unikalius numerius be jokių slaptažodžių tam, kad ji galėtų su notaro paveldėjimo dokumentu jų pareikalauti. Laiškas buvo paprastas iš septynių eilučių.
Bet praėjusio įrašo komentaruose žmonės paliko gerų pastebėjimų, tad aš savąjį laišką smarkiai patobulinau, sukūriau gyvą Google Docs failą ir siunčiamo laiško šabloną papildžiau minimaliomis instrukcijomis.
Ir primygtinai noriu pareikalauti, kad panašų laišką savo artimajam išsiųstumėte ir jūs. Kad nebūtų atsikalbinėjimų – dalinuosi nuasmenintu savojo laiško šablonu.
Jums tereikia išsikopijuoti ir supildyti savo duomenis.
Ką įtraukti į kasmetinį laišką
Svarbiausia – trumpas sąrašas kokiose institucijose turi paskyras ir koks yra prisijungimo vardas ar kitas indentifikacinis būdas (asmens kodas, ID, nick’as ar kt.).
Aš pridedu ir kokia ten yra suma, nes na rašau žmonai ir paslapčių neturime. Neturėčiau žmonos – tėčiui ar kokiam draugui siųsčiau turbūt be sumų arba tik su indikacija, kad “Vertinga” ar “Maža vertė”, kad jie suprastų kiek pastangų dėti į kiekvienos paskyros perėmimą.
Mano darbų sąrašas kitų metų laiškui:
- Sudėti link’us į formas ar kontaktus kiekvieno brokerio – kur ir ką siųsti
- Sukurti Google Drive folderiuką su nuskenuotais visais paveldėjimui reikalingais dokumentais (pasas, santuokos liudijimas, testamentas)
- Gal dar ką sugalvosiu – laukiu jūsų pastabų.
Bet šiemet užteks ir tiek kiek yra, mirti greitu metu dar neplanuoju.
6nuliai finansų laiško artimajam šablonas
Nekelsiu pačio failo, išsikopinkite ką reikia ir susipildykite ar email’u ar dokumente, kaip jums patiems patogiau.
Investicijų ir finansinių paskyrų apžvalga 2026
Atnaujinta: 2026-01-07
Paskirtis: jeigu man kas nors nutiktų.
Labas,
rašau šį dokumentą tam atvejui, jeigu man kas nors nutiktų, kad tau būtų aišku kur ir ką aš (mes) turime, ir kad galėtum per paveldėjimo procesą susirinkti visas investicijas ir lėšas.
Lietuvoje laikomos santaupos (Swedbank, III pakopa) paveldimos lengvai per notarą, bet užsienyje turimas turtas (brokeriai Interactive Brokers, Trading212 ar kripto) reikalauja tavo žingsnių, nes niekas automatiškai su tavimi nesusisieks ir notaras menkai pagelbės.
Nebūtina viską suprasti iš karto – svarbiausia žinoti kur kreiptis ir ką pateikti. Jei kažkas neaišku, visada gali kreiptis į banką, brokerį ar notarą.
Pilnai procesas ir ką rasi šiame dokumente aprašyta čia: https://sesinuliai.lt/investiciju-paveldejimas-mirties-atveju/
Svarbiausi dokumentai
- Mano pasas – <nurodyta vieta>
- Mūsų santuokos liudijimas – <nurodyta vieta>
- Mūsų abipusis notaro testamentas – <nurodyta vieta>
Jeigu skubiai reikia pinigų
Paveldėjimas iš užsienio gali užtrukti, tad skubiai prireikus pinigų investicijas reikėtų realizuoti tokia tvarka:
#1 – lietuviški bankai, iki 10k Eur. Gauk prieigą prie mano Swedbank, Revolut, ten kažkiek bus, bet nedaug. Galima iš karto išsiimti viską. Jokių mokesčių.
#2 – unijos indėlis, iki 30k Eur. Gauk prieigą prie unija.lt, plačiau apačioje. Galima iš karto išsiimti viską. Jokių mokesčių.
#3 – III pakopa, Artea, iki 50k Eur. Gauk prieigą per notarą. Galima iš karto išsiimti viską -15% GPM.
#4 – užsienio brokeriai ir kripto, iki 50k Eur. Gauk prieigą siunčiant laiškus ir paveldėjimo dokumentus. Kripto greičiau, paaiškinu KAIP apačioje. Yra mokesčiai nuo pelno (ne nuo visos pardavimo sumos), -15% GPM.
#5 – Interactive Brokers, iki 500k Eur. Visuomet bus didžiausia portfelio dalis ir galima paveldėti pilnai ir nieko nekeisti. Tiesiog laikyk arba parduok tiek vienetų kiek reikia. Mokami mokesčiai nuo pelno, -15% GPM.
Turimos investicijos
2025.12.31:
Pilnas excelis: <nurodytas link’as>
Live link’as su rinkos verte: https://app.getquin.com/en/u/sesiNuliai
Platų paaiškinimą kiek, ko ir kodėl laikau rasi blog’e kiekvienais metais, pvz.:
Investicinio portfelio valdymo rekomendacijos
- Likviduoti: Swedbank, Pensija III pakopa, Trading212, Unijos indėlį, kripto.
- Susikurti: kredito unijos paskyrą ir pasidėti iki 100k Eur pagal tuo metu siūlomas palūkanas (iki 100k drausta valstybės).
- Susikurti: asmeninę Interactive Brokers paskyrą (gidas čia)
- Perimti: visą Interactive Brokers portfelį, tiesiog perkeliant į naują paskyrą, nieko neparduodant ir nieko nerealizuojant.
- Laikyti: visą perimtą IBKR portfelį kaip yra. Jis jau optimizuotas ir puikus, tegu auga iki šešių nulių. 🙂
Turimos paskyros
Bankai ar kitos lietuviškos įstaigos
| Įstaiga | Ką ten rasi | Prisijungimo būdas | Prisijungimo duomenys |
| Swedbank | Grynieji, kreditkė | https://swedbank.lt/ | Asmens kodas Naudotojo ID XXXXXXX |
| Revolut | Grynieji | Apps’as? | Asmens kodas Tel.nr. |
| Šeimos Kredito Unija | Indėlis | https://unija.lt/ | Asmens kodas Naudotojo ID XXXXX. |
| Artea | III pakopos pensija | https://savitarna.sb.lt/login/smart-id | Asmens kodas |
Investavimo brokeriai
| Įstaiga | Ką ten rasi | Prisijungimo būdas | Prisijungimo duomenys |
| Interactive Brokers | Investicijų portfelį | https://interactivebrokers.co.uk/en/home.php | Username: XXXXX. Account UXXXXXX |
| Trading212 | Investicijų portfelį | https://app.trading212.com/ | Email’as |
| Kraken | Kripto | https://www.kraken.com/sign-in | Public ID XXXXXXUsername: XXXXXX |
| Binance | Kripto | https://www.binance.com/en | UID XXXXXXX |
| Ledger Wallet | Kripto | https://www.ledger.com/ | Sudėtinga, plačiau apačioje. |
Verslai ar dalys įmonėse
Paaiškinimas kaip penktokui:
<info apie turimas akcijas ir opcionus>
| Pavadinimas | Turimi % | Paskirtis ir vertė | Ką daryti |
| UAB XXXX | XX% | Vertinga, nes turi % XXXX projekto | Kreiptis į <Žmogus1> Vertę padės nustatyti <Žmogus2>. |
Kriptovaliutos
Kripto viskas sudėtinga, tai realizuot siūlyčiau pirmiausia. Kreipkis į brolį <Žmogus2>. Jis padės realizuoti ir susitvarkyti, bet jam iš tavęs reikės aparačiuko ir lapuko.
- Platforma / wallet pavadinimas: Ledger Wallet
- Kur laikomi raktai / seed phrase: <nurodyta vieta>
- Kaip prisijungiama: reikia ir aparačiuko, ir to lapelio.
- Be seed phrase (lapelio) šios lėšos nebeatgaunamos
Ka daryti praktiškai (žingsniai)
- Kreiptis į notarą Lietuvoje
- Pradėti palikimo bylą
- Su notaro dokumentais kreiptis į:
- bankus
- brokerius
- fondų valdytojus
- Lėtai dar kartą perskaityti visą https://sesinuliai.lt/ blog’ą.
- VWCE & chill. 🙂
Reziume
Laiškas toks, šiems metams sueis. Tikrai yra kuo galima papildyti, tobulinsime kitais metais. Mielai priimu pastabas.
O dabar bėk išsiųsti bent jau paprastą sąrašiuką savo artimajam. 🙂
Įdomu sekti toliau?
Prenumeruok naujus įrašus el. paštu arba Facebook’e.
Įdomu diskutuoti ar stebėti diskusijas pinigų temomis? Prisijunk prie 10,000 narių aktyvios bendruomenės reddit’e 👇
Įraše pateikta informacija nėra rekomendacija finansinėms paslaugoms įsigyti. Tai yra tik autoriaus nuomonė ir asmeninė patirtis. Už investicinius sprendimus atsakote jūs patys, tad būtinai įsigilinkite į produktą ar tiekėją prieš priimdami sprendimą investuoti.
Labas,
O siunti tik šią info žmonai ar dar kažkam iš artimųjų? 🙂 o tai su šia info kreiptis reiktų pvz į IBKR ir lengvai turėtų pervesti tuos pinigus žmonai? O tai jeigu prie trust yra pridėtas asmuo, tai neužtenka tik šios info? reikia ir username ir U kodo?
Kas metus siunčiu tik žmonai. Tėčiui tik seniau esu nusiuntęs Interactive Brokers link’ą ir savo prisijungimo duomenis (be slaptažodžių), jis nežino kiek ten yra pinigų. Tik paaiškinau, kad čia dėl viso pikto ir, kad su teisininkais ar notarais tegu atgauna ten esančias investicijas, nes gali būti labai vertinga.
Dėl kitko – nesu tikras ko užtenka, ko neužtenka. Paveldėjimas vistiek vykdomas pagal testamentą ar įstatymą, tai jeigu tavo žmona žino apie tavo IBKR turimas investicijas – manau viskas gerai. Svarbu, kad žinotų. Manau ir be to U kodo galima būtų atgauti, pateikiant paso kopijas ir asmens kodus.
Ačiū, taip prieš kelis mėnesius pradėjau irgi vesti excel file, ten suvedu visą info ir kokio dydžio portfelio vertė yra, tai ir pačiam visai įdomu 🙂 ir žinom apie vienas kito skaičius 🙂
Panasiai esu pasidalines su zmona. Bet nemaza tikimybe kad papulsim i nelaime kartu. Gera ideja kaip raso autorius broliui/tevui/sraugui ivardinti grubiai vertinga/nevertinga ir kur laikoma. Bet cia per mazai info, reikia daugiau nuorodu, prisijungimuir kt. Bet tiek placiai dalintis external cia jau cringe 😀 kaip darot kiti?
mintys apie dieną X buvo viena iš priežasčių supaprastinti savo portfelį iki kaip įmanoma mažiau turto klasių, brokerių ir platformų. sakoma, labai lengva visas sistemas komplikuoti, daug sunkiau dalykus supaprastinti 🙂 atrodytų, tavo investavimo strategija tokia elementari, bet nepatyrusiam žmogui viską išgryninti tikrai būtų ką veikti net ir turint visus prisijungimus ir slaptažodžius.
vienas patikslinimas dėl kripto, laikomo Ledger – reikia arba Ledger + jo PIN (4-8 skaitmenys), ARBA popieriuko (dažniausiai 24 žodžiai). nereikia ir Ledger, IR popieriuko. norint gauti prieigą prie piniginės, 24 žodžių seedphrase galima įvesti bet kur, ir naršyklės extensionuose (hot wallet) kaip Metamask ar Rabby, ir visiškai kitame Ledger ar cold wallet įrenginyje. turbūt žinai, tik tekste klaidingai suformuluota. šitam reikalui rekomenduočiau įrašyti trumpą video, kur parodai, kaip ir kur galima pervesti ir išgryninti kripto turint prieigą prie piniginės. nusimanantis artimas (ir labai patikimas) žmogus irgi gera idėja, tačiau tikrai ne kiekvienas tokį turi.
Taip, mano portfelis jau ant tiek paprastas ir minimalistinis, bet šitas procesas atgaunant vistiek neatrodo labai jau lengvas ir manau užtruktų tikrai ne dienomis, o labiau savaitėmis. Ypač blogai, jeigu į bėdą patenkame abu arba pinigų reikia staigiai – matau, kad mano atveju prieiga turėtų būti greitesnė. Kažką reiks tobulinti. Šiek tiek turimas saugiklis, tai, kad ir žmonos pusėje yra dar apie 50k investicijų tiesiog Swedbank’e Robur fonduose.
O apie Ledger nelabai žinojau, kad galima be wallet’o atkurti per web’ą kažkur tiesiog turint popieriuką. Na, žinojau, kad popieriukas svarbiau nei aparačiukas, bet negalvojau, kad and tiek. Ačiū, papildysiu savas instrukcijas! 🙂
Dėkui labai už įrašą. Net ne tiek už šabloną (kas be abejo puiku), bet už pačią idėją.
Jau keli metai galvojau apie tai, nes investicijos išmėtytos po skirtingas šalis (tame tarpe fiziniame pavidale), ir jau geri metai galvojau, jog reikia susitvarkyti informavimo dalį. Tavo įrašas buvo papildomas spyris į š..ą, ir dabar tikrai susitvarkysiu. Ačiū.
Nu tikiuosi negausiu panašios žinutės dar ir kitais metais. 😀 Tvarkomės!
Atlikta! 🙂
puikiai, pagarba! 🙂 pirmas kartas sunkiausias ,po to rutina haha.
Ačiū 😉 manau kad tikrai taip
Dėl mokesčių, tai jeigu pvz IBKR yra 100k ir čia jūsų bendras turtas, tai tau numirus, 50k vyro dalis nueina žmonai kaip palikimas ir nuo tų 50 proc nereikia GPM mokėti už pelną, o tik už prieaugį nuo gavimo palikimo dienos. Taip ir su kitu turtu. Palikimas neapmokestinamas. Niuansų daugiau yra, bet čia taip grubiai parašiau.
Aha, žinau, kad pas mane ne iki galo tiksliai parašyta. Dar ir su IS dabar išvis nežinau kas vyktų, bet tiesiog čia toks informacinis, kad pasiliktų lėšų potencialiam GPM’ui. Bet ačiū už patikslinimą.
O nemąstėt apie kažkokį deathbox ar kaip pavadinti? 🙂 T.y. failas su prisijungimo duomenimis ne tik prie finansinių įstaigų, bet galimai ir prie kokio pašto, FB, telefono ir t.t.
Taip pat ar negali turėti paveldėtojas problemų dėl to, kad pasinaudodamas šiais duomenimis dar iki paveldėjimo sutvarkymo persivedė/išgrynino tam tikrą sumą?
Kažkiek mąsčiau, bet čia turbūt su metais prieisiu iki šito. Kol kas ir tai darau labai virš normos pagal amžių. 😀
Ne į temą, kiekvieną savaitę perku Swedbank Robur Access Edge Global fondą, kaip tik prieš kelias dienas prisėdau pažiūrėti, rezultatas neblogas. Dar peržvelgiau naujai siūlomus fondus ir akis krito ant Savings Fund 100, matau kad jau kuris laikas eina geriau nei Swedbank Robur Access Edge Global, čia turbūt dėl Emerging Markets geresni rezultatai nors valdymo mokesčiai didesni, tai dabar mąstau ar Access Edge Global pirkti ir toliau, ar pridėti ir Emerging Markets fondą. Pridėtum Emerging Markets ar toliau liktum su Access Edge Global?
Pridėk geriau papildomai mažą dalį Swedbank Robur emerging markets, bus paprasčiau. Aš paskirstęs 88/12% su Robur Global. Įdomumo dėlei per 4 ar panašiai metus, emerging markets didesnę grąžą nei Global 🙂
Sveiki, ačiū už įrašus. Po rugsėjo mėn. įrašo apie paveldėjimą pasidomėjau notarinėje dėl VP paveldėjimo Airijoje (Interactive Brokers) tvarkos. Pasirodo, kad Airija (o taip pat ir Danija) nėra prisijungusi prie Europos paveldėjimo reglamento, todėl, cituoju notarinėje pasakytus žodžius: „joks notaras Lietuvoje į paveldėjimo teisės liudijimą neįrašys paveldimo turto, esančio Airijoje, gali tekti kreiptis į Airijos teisininkus, kad jie parengtų reikalingus paveldėjimui dokumentus pagal Airijos teisę”.
Nežinau, gal mane konsultavusi notaro padėjėja nėra patyrusi šiuose klausimuose, ir nežino visų VP paveldėjimo ypatybių Airijoje, bet, jei tai tiesa, kad ateityje įpėdiniams nekiltų problemų su Airijos teismais, susikūriau ir Joint accont (turėjau tik Individual). Alternatyva – ne tik username, bet ir slaptažodžių palikimas labai patikimam žmogui 😒😒
Įdomi info, ačiū. Galėsiu pasigilinti, nes noriu ir visą portfelio perėmimo procesą aprašyti kaip sakiau.
Sveiki,
gal kur praleidau, tačiau klausimas – jei daliniesi pilna informacija (prisijungimo ID, pass ir/ar 2FA), tuomet KEY dalykas tampa mail saugumas (dėl duomenų turinio ir/ar account access nutekėjimo). Kaip šią dalį saugai?
Tas pats aktualu, jei failas yra „cloud” (google ar pan.) drive.
Nesidalinu slaptažodžiais. Čia tiesiog prisijungimo vardai, duomenys apie turimas paskyras, kad paveldėjimas būtų lengvesnis, bet nebus jis labai greitas. Vistiek iki 30 dienų truks, bet man kol kas kaip ir tinka. Dar nesugalvojau kaip saugiai pakurti, kad turėtų prieigą prie daugiau pinigų iš karto (bet ne visų, kokių 20-30k), kad būtų papuolus į bėdą. Kol kas – tiesiog abu bent po tiek turime lengvai pasiekiamų savo bankuose ar šalia.
Mūsų abipusis notaro testamentas – galima plačiau apie šitą (jei teko pasidaryti)?
Radau čia: https://sesinuliai.lt/investiciju-paveldejimas-mirties-atveju/
Gal kada įrašą paruošiu pasidalindamas plačiau apie testamentus, bet aš apie šį:
https://www.teise.pro/index.php/2021/02/23/e-kadys-bendrasis-sutuoktiniu-testamentas-koks-tai-testamentas-ir-kaip-ji-sudaryti/
Pasirašėm dviese su žmona kažkada pas notarą, užtruko 2mins, kainavo iki 40 Eur ir tiek. Standartizuotas dalykas, kur vyras paveldi viską žmonos, žmona paveldi viską vyro ignoruojant bet kokius kitus paveldėtojus (vaikai, tėvai), įstatymus ar buitinius užrašus. 🙂
Ačiū už gerą edukaciją. Klausimas labiau suprantančiam 🙂 kol IBKR portfeliukas keturių nulių zonoj tol kažkaip ramu, bet kai perlipo 5nulių zoną, galvoju apie įvairias saugumo priemones. Esu girdėjęs , kad žmonės naudoja tik vieną įrenginį skirtą butent prisijungti prie IBKR , naudojant mobilų ryšį ir jokių wifi. Klausimo esmė – kaip išlikt maksimaliai saugiam , turint portfelį IBKR.
As kol turiu 2FA, tol esu gana ramus, bet įsirašau į temų sąrašą. Neabejoju, kad yra rimtesnių būdų apsisaugoti.