Interactive Brokers (IBKR) Lietuvoje – pilnas investavimo gidas
Prisėdau ir vienoje vietoje surinkau bei aprašiau visą svarbiausią informaciją apie Interactive Brokers, aktualią investuotojams iš Lietuvos:
- kaip susikurti paskyrą
- kaip pirkti ETF
- IBKR saugumas
- kaip deklaruoti pajamas
- kokie yra IBKR mokesčiai
- nuo kokios sumos verta naudoti IBKR
- kuo jis skiriasi nuo bankų ar naujų investavimo aplikacijų
- bei kokio tipo investuotojui labiausiai rekomenduoju IBKR
Visa info tiek čia, tiek visame šešiNuliai blog’e yra tik mano nuomonė, bet aš ne koks portalas, kad slėpčiausi po disclaimer’iu. Ar aš šališkas? Aišku, kad aš šališkas, nes 85% visų mano gyvenimo santaupų guli IBKR paskyroje. Bet tikiuos sutiksite, kad nuomonę geriausia reikšti eurais. Tai va – aš IBKR šiuo metu turiu virš 350k Eur ir esu ilgoje kelionėje link šešių nulių. Kviečiu prisijungti. 🙂
Esminė info apie IBKR
IBKR privalumai Lietuvos investuotojams
- Saugumas, nesijaudinant dėl brokerio ateities ir savo eurų, nes įkurta 1983m., o 4.6M pasaulio investuotojų bendrai laiko virš $790 mlrd., IBKR viso dirba virš 3,200 darbuotojų, o įmonė tokia didelė, kad įtraukta į S&P500 indeksą. Kiti apps’ai naudoja IBKR infrakstruktūrą, čia jau saugiausias iš saugiausių.
- Platus pasirinkimas pasaulio akcijų, ETF, obligacijų. IBKR rasite virš 23,000 finansinių priemonių pasirinkimą, o jeigu nėra IBKR – greičiausiai nebus ir kitur.
- Patogumas, turint ir Desktop versiją, ir mobilų apps’ą, su galimybe investuoti automatiškai (set up & forget)
- Maži mokesčiai, turint labai skaidrią kainodarą ir ilgą istoriją tuos mokesčius nuolatos mažinant
- Stabilumas, nes nenorite kas 2 metus keisti brokerio ar finansinių priemonių pagal madas ar kur tuo metu geriau. IBKR yra tvarus ir 50 metų pelningai veikiantis verslas. Vienas brokeris visam gyvenimui.
- Lengvas VMI deklaravimas dėl turimų ataskaitų ir tikrai nekils keblumų (o ir aš plačiai aprašau procesą), ko nepasakysi apie kitus investavimo apps’us
6nuliai nuomonė apie IBKR
Bendrai, IBKR yra puikus pasirinkimas tiems, kas nori vieną kartą gyvenime susikurti paskyrą ir daugiau nebekeitinėti. Visuomet atsiras laikinai pigesnių, gražesnių, patogesnių programėlių, bet ką gauni su IBKR – tai užtikrintumą, kad turi bendrąja prasme geriausią sprendimą už geriausią įmanoma kainą.
Aš pats turiu įvairių paskyrų, keitinėjau tuos tiekėjus ir per laiką prasibandžiau viską (Revolut, Trading212, Swedbank, SEB, Luminor, visas P2P platformas), bet šiuo metu 85% visų mano gyvenimo santaupų guli IBKR ir iš šios platformos bus išimtos tik senatvėje ar ekstra atveju. Ir miegu aš labai ramiai.
Aš IBKR rekomenduoju visiems, kurie:
- gali investicijoms skirti bent 200 Eur/mėn (mažesnėm sumom kol kas rekomenduoju pradėti kituose apps’uose, pvz. Lightyear).
- turi vienkartinę 10k Eur ar didesnę sumą ir nori saugiai suinvestuoti ir pamiršti. Pvz. aš padėjau giminei susikurti IBKR paskyrą ir suinvestuoti 300k Eur gautus iš NT pardavimo.
- nori turėti vieną pagrindinį brokerį, kuriame bus 90% visų investicijų ir nereikės jo kaitalioti
- nori turėti prieigą prie visų įmanomų pasaulio akcijų, ETF’ų, obligacijų ar kitų finansinių priemonių
Kas savaitę gaunu laiškus, kurių mintis viena –> „investuoju per <random broker X>, ką manai?”
Nuomonę gal turiu, gal neturiu. Tas X gali būti nuo labai normalių Trading212, Revolut’ų, Lightyear ar net lietuviškų bankų Swedbank/SEB, bet žmonės kartais išsitraukia ir kažkokių random, prastos reputacijos Kazachstanuose registruotų brokerių. Nu dėl dievo meilės – KAM??? Kai yra apstu gerų pasirinkimų, net tas pats IBKR yra ranka pasiekiamas.
Aš nieko nesakau – tu tikrai gali pradėti investavimo kelionę kažkur kitur, bet IBKR yra tavo krepšinio NBA, tavo futbolo Čempionų lyga, tavo žurnalistikos BBC, tavo sportininko Olimpinės Žaidynės. Taip – karjeros pradžioje gali pažaisti LKL’e (aka – kituose mažesniuose apps’uose), bet parodykite man LKL žaidėją, kuris vaikystėje nesvajojo prasimušti į NBA.
Tai IBKR yra investavimo TOP lyga, kurioje jūs vistiek anksčiau ar vėliau turėtumėte atsidurti. Tai jeigu tas laiptelis jau pasiekiamas dabar – kokio velnio pradėt žaisti žemesnėje lygoje? 🙂
Nesu aš naivuolis, manantis, kad visa Lietuva uždirba po 3k Eur/mėn ir bepigu čia mesti į ETF’us po štukelę kas mėnesį. Tikrai ne. Tačiau jeigu jau atradote šį 6nuliai blog’ą, jeigu jau skaitote apie investavimą – jūs jau esate bene top5% pagal finansinį raštingumą Lietuvoje, tad su (neva) komplikuota IBKR platforma tikrai susitvarkysite.
Žinoma, galima pakaupti lietuviškame banke (metant į Swed Robur’ą, SEB mikroinvestavimą ar kt.), galima pakaupti kokiam Lightyear, Revolut’e ar Trading212, bet pasiekus tam tikrą ribą (mano galva ji nuo 10k iki 50k Eur pagal norą), tikrai reikėtų pereiti į TOP lygą gaunant geriausią įmanomą tiekėją.
Nenorit – kaip norit, galima gyventi ir be IBKR. Esu parašęs išsamų įrašą kaip elgčiausi (ir iš tiesų elgiuosi su tėvų investicijomis) bijant platformų ar neturint gerų anglų kalbos žinių.
Bet daugeliui čia užklydusių ir ieškančių optimalaus, pasyvaus būdo investuoti ir kaupti senatvei – IBKR yra be klausimų geriausias pasirinkimas.
Interactive Brokers (IBKR) ir šešiNuliai
2020-aisiais pradėjau dokumentuoti savo finansinę kelionę ir rašyti šį blog’ą (kaip kodėl – plačiau čia). Buvo dar laukiniai vakarai, labai brangūs bankai ir nedaug programėlių, tad ieškojau brokerio ar platformos investavimui ne pagal madas, o kur galėčiau nutūpti ilgam laikui. Rinkausi pagal stabilumą, istoriją ir saugumą. Tiesiog norėjau išsirinkti ir nebesimėtyti – turėti paprastą būdą kaupti senatvei, kad nereikėtų kas metus domėtis, lyginti ir kažką keisti.
IBKR, mano nuomone, buvo geriausias įmanomas pasirinkimas 2020-aisiais, toks pats liko iki pat dabar, atlaikęs konkurenciją ir rinkos išbandymus bei nuolatos pigindamas savo mokesčius ir turėdamas į ilgalaikį, pasyvų (ir nuobodų VWCE & chill) investuotoją nutaikytą strategiją.
IBKR naudoju nuo 2020m., veikia nuo 1978m. Šiuo metu turiu 395k Eur vertės portfelį @ IBKR Pasyviai automatu perku ETF’us kiekvieną mėnesį (VWCE & chill) IBKR yra top pasirinkimas tarp 6nuliai reddit bendruomenės (13,000 narių iš Lietuvos). Planuoju investuoti ir nejudinti iki pat pensijos (30+ metų)
Kas yra Interactive Brokers?
Interactive Brokers, dažniausiai trumpinamas kaip IBKR, yra vienas didžiausių ir seniausių investicinių brokerių pasaulyje. Įmonė buvo įkurta dar 1978 metais Jungtinėse Amerikos Valstijose, o šiandien ja naudojasi daugiau nei 4 milijonai investuotojų iš daugiau nei 200 šalių. IBKR kotiruojama NASDAQ’e, tad yra audituojama ir turime daug viešos informacijos.
Lietuvoje Interactive Brokers dažniausiai naudojamas ilgalaikiam investavimui į ETF fondus, tokius kaip VWCE, WEBN, IWDA ar VUAA. Dėl mažų mokesčių, plataus ETF pasirinkimo ir aukšto saugumo lygio IBKR tapo vienu populiariausių pasirinkimų tarp pasyvių investuotojų Europoje.
Įmonė vėliau tapusi IBKR įkurta 1978m. US piliečio Thomas Petterfy ir vadinosi T.P. & Co, po to 1982m. performuota į Timber Hill, o savo dabartinį pavadinimą Interactive Brokers LLC įgavo tik 1993m. Daugiau IBKR istorijos jų pačių web’e.
Dabar tai yra milžiniška, viešai listinguojama 21mlrd. vertės įmonė su kelių lygių korporatyvine struktūra, kurios 26% yra viešoje prekyboje ir smulkiu savininku galite tapti ir jūs. Tas viešumas gerai tame, kad įmonė yra audituojama, nuolat skelbia savo finansinę būklę, tad investuotojams tai suteikia skaidrumo ir papildomą ramybę.
- $789 mlrd. klientų laikomų pinigų (palyginimui, Trading212 turi apie $30mlrd.)
- $21 mlrd. nuosavas kapitalas (palyginimui – Swedbank’o panašus 21-23 mlrd., tik Swedbank’as yra pirmiausia bankas, o tik po to investavimo vieta. Čia tiesiog argumentas tiems, kas sako, kad savam skandinaviškame banke laikyti lėšas gali būti saugiau).
- 3,200 darbuotojų su ofisais JAV, Šveicarijoj, Kanadoj, UK, Japonijoj, Australijoj ir kt.
- 4.6 mln. klientų iš 150+ pasaulio valstybių.
- aibė visokių apdovanojimų kaip Best Broker Globally, Best Broker in Europe ir panašūs.
Ar IBKR saugus?
Kaip rašiau jau prieš 6 metus, Interactive Brokers (jų pačių faktai čia) yra vienas respektabiliausių brokerių rinkoje, kurį žino turbūt kiekvienas ilgiau investuojantis. Nuo 1983-ųjų veikiantis vienas didžiausių US brokerių yra dar ir listinguojamas Nasdaq akcijų biržoje, pernai pateko į S&P500 sąrašą, tad yra labai stipriai audituojamas, o motininę įmonę JAV prižiūri SEC.
Lietuva kaip ir visa likusi Europa yra priskirta Airijos padaliniui, tad mus prižiūri, audituoja ir tvirtina Airijos Centrinis Bankas.
Interactive Brokers nėra tiesiog graži neobank’o mobili aplikacija akcijoms pirkti. Tai viena didžiausių pasaulio investavimo infrastruktūrų, prijungta prie pasaulinių bankų, clearing sistemų ir centrinių depozitoriumų, kuriuose saugomi klientų vertybiniai popieriai.
IBKR grupė yra prižiūrima SEC, o Europoje veiklą prižiūri Airijos Centrinis Bankas.
Lietuvos bankas skelbia IBKR kaip registruotą rinkos dalyvį.
Tai gali skambėti kaip biurokratija ir nieko jums nereikšti, bet kai kalbame apie mano viso gyvenimo turtą – aš noriu, kad jį prižiūrėtų visi kas tik gali.
Pakentėsiu tą biurokratiją, pakentėsiu tą sunkesnę registraciją, priduosiu visus dokumentus, kad tik lėšos ir mano investicijos būtų 100% saugios.
Visoms IBKR laikomoms lėšoms galioja 20,000 Eur draudimas pagal Airijos Investor Compensation Scheme.
Tai yra gana standartinė suma Europai ir panašios sumos matomos ir kituose brokeriuose.
Ar tai reiškia, kad lėšoms virš 20k Eur atsiranda kažkokia didesnė rizika? Ne visai. Draudimas galioja tik grynųjų pinigų laikymui tam atvejui, jei IBKR bankrutuotų. Visos investicijos (į akcijas ,ETF) yra laikomos atskirose audituojamose sąskaitose ir brokerio bankroto atveju tiesiog būtų perkeltos į kitą finansinę platformą.
Mano supratimu, tai šis draudimas aktualus tik tam momentui, kai norite viską išsiparduoti iš brokerio ir persikelti kažkur kitur ir laikinai (kelioms minutėms) brokerio sąskaitoje galite turėti didesnę sumą.
Interactive Brokers klientų pinigai ir vertybiniai popieriai nėra laikomi „pačioje platformoje“.
Jie saugomi atskirai per reguliuojamą finansinę infrastruktūrą, bankus, clearing sistemas ir centrinius depozitoriumus.
Depozitoriumas (central securities depository / CSD) yra: institucija, kuri registruoja, apskaito ir saugo vertybinius popierius.
Priklausomai nuo regiono ir valiutos, klientų pinigai gali būti laikomi skirtinguose bankuose. IBKR naudoja:
JAV rinkose : DTCC / DTC (Depository Trust & Clearing Corporation)
Europoje: priklauso nuo biržos
- Clearstream;
- Euroclear;
- SIX SIS;
- Euroclear Netherlands;
Kaip tai atrodo praktiškai kai nusiperki VWCE?
- Tu esi beneficial owner (naudos gavėjas)
- IBKR apskaitoje matosi tavo pozicija
- Clearing/custody sistema registruoja laikymą
- Galutinis depozitoriumas saugo bendrą apskaitą
Tai ypač svarbu ir apsaugo mus IBKR bankroto atveju, nes jei brokeris bankrutuotų – klientų akcijos teoriškai neturėtų patekti į kreditorių masę.
Vienas iš papildomų saugumo ir pasitikėjimo aspektų renkantis Interactive Brokers yra tai, kad IBKR nėra privatus fintech startup’as – tai viešai Nasdaq biržoje listinguojama kompanija, kurios akcijos prekiaujamos su simboliu IBKR.
Tai reiškia, kad Interactive Brokers privalo laikytis itin griežtų JAV finansų rinkų reguliavimo ir skaidrumo reikalavimų. Bendrovė reguliariai viešina:
- ketvirtines ir metines finansines ataskaitas;
- pelno rezultatus;
- kapitalo struktūrą;
- klientų turto dydį;
- rizikos rodiklius;
- bei kitą svarbią finansinę informaciją investuotojams ir reguliuotojams.
Kaip ir kitos JAV listinguojamos finansų institucijos, IBKR yra audituojama nepriklausomų auditorių, o jos veiklą prižiūri tokios institucijos kaip SEC ir FINRA. Tai reiškia, kad brokeris negali veikti „už uždarų durų“ – finansiniai rezultatai, kapitalo pakankamumas ir veiklos rizikos yra nuolat tikrinamos ir viešai matomos rinkai.
Ilgalaikiam investuotojui tai suteikia papildomo pasitikėjimo, nes:
- brokerio finansinė būklė yra vieša;
- kompanija turi saugoti reputaciją akcijų rinkoje;
- reguliatoriai ir auditoriai nuolat stebi veiklą;
- investuotojai gali matyti realius finansinius duomenis, o ne tik marketinginius pažadus.
IBKR yra velniškai pelninga įmonė ir tai suteikia man ramybės, nes žinau, kad projektas nėra laikinas, o akcininkams rūpi išlaikyti turimą status quo ir dominavimą rinkoje. Priešingoje pusėje – visi tie nauji investavimo apps’ai, kur prekyba nemokama, viskas nemokamai, o darbuotojų keli šimtai – tai iš ko jie gyvena? Kol kas – iš investuotojų lėšų, bet aš garantuotai žinau, kad startupėlis kažkada turi atrasti ir pelningumą, kas dažniausiai reiškia apmokestinti klientus, kuriuos susirinko nemokamo investavimo pažadais.
Būtent dėl šių priežasčių daugelis investuotojų Interactive Brokers vertina labiau kaip pasaulinę finansinę infrastruktūrą ir ilgalaikį sprendimą, o ne tiesiog dar vieną investavimo aplikaciją.
Dar vienas labai svarbus aspektas vertinant brokerio saugumą ir patikimumą – Interactive Brokers veikia jau nuo 1978 metų. Tai reiškia daugiau nei 45 metų istoriją finansų rinkose.
Per šį laikotarpį IBKR išgyveno:
- 1987 m. akcijų rinkų griūtį;
- dot-com burbulo sprogimą;
- 2008 m. pasaulinę finansų krizę;
- COVID laikotarpio volatilumą;
- bei daugybę kitų rinkos ciklų ir reguliacinių pokyčių.
Ilga veiklos istorija finansų sektoriuje yra labai svarbi, nes ji parodo ne tik įmonės gebėjimą išlikti, bet ir jos tikrąją verslo filosofiją. Brokeriai, kurie dešimtmečius sėkmingai veikia rinkoje, dažniausiai orientuojasi į:
- ilgalaikį stabilumą;
- rizikos kontrolę;
- tvarų pelningumą;
- ir konservatyvesnį požiūrį į klientų turto apsaugą.
Man geriau prastesnis apps’as ar susimokėt kažkokį procentuką nuo transakcijos jeigu tai tik reikš, kad įmonė tvari ir mano investicijos yra absoliučiai saugios.
Tai labai skiriasi nuo daugelio naujų investavimo aplikacijų, atsiradusių po 2020 metų. Didelė dalis jų dar nėra praėjusios nė vienos rimtos finansų krizės ar ilgesnio meškų rinkos periodo. Kai kurios platformos sparčiai augo tik dėl itin palankios bulių rinkos ir pigių pinigų aplinkos.
Be to, ne visada aišku:
- iš ko tiksliai uždirba tokios platformos;
- ar jų verslo modelis bus tvarus ilgalaikėje perspektyvoje;
- kaip jos elgtųsi didelės krizės metu;
- ar sugebėtų išlaikyti pelningumą ir stabilumą sudėtingesnėmis rinkos sąlygomis.
Interactive Brokers šiuo atveju atrodo visiškai kitaip – tai dešimtmečius pelningai veikiantis brokeris, kuris savo reputaciją ir infrastruktūrą statė per kelias kartas investuotojų bei daugybę skirtingų rinkos ciklų.
Vienas dažniausių klausimų renkantis brokerį – kas nutiktų mano investicijoms, jei pats brokeris bankrutuotų. Interactive Brokers atveju svarbiausia suprasti, kad klientų akcijos, ETF ir grynieji pinigai yra laikomi atskirai nuo pačios įmonės turto.
Tai reiškia, kad:
- tavo VWCE, akcijos ar kiti ETF nėra IBKR nuosavybė;
- jie nėra įtraukiami į brokerio balansą kaip įmonės turtas;
- klientų aktyvai apskaitomi segreguotose (atskirtose) sąskaitose bei custody/depozitoriumų infrastruktūroje.
Praktiškai Interactive Brokers veikia kaip tarpininkas ir apskaitos infrastruktūra, tačiau pats investicinis turtas yra laikomas per centrinius depozitoriumus, clearing sistemas ir custodian partnerius. Dėl šios priežasties brokerio bankroto atveju klientų vertybiniai popieriai teoriškai neturėtų patekti į kreditorių masę ar būti naudojami brokerio skoloms dengti.
Tokiu scenarijumi dažniausiai vyktų:
- kliento turto perkėlimas kitam brokeriui;
- arba tiesioginis klientų aktyvų grąžinimas investuotojams.
Papildomą apsaugą suteikia ir tai, kad IBKR yra stipriai reguliuojamas brokeris, turintis griežtus kapitalo reikalavimus bei reguliarias finansines patikras. JAV klientams taip pat taikoma SIPC apsauga, o Lietuvos klientams – Airijos Banko investuotojų apsaugos schemos.
Bet svarbiausia suprasti, kad didžiausia apsauga čia nėra vien draudimo limitai, o pats brokerio veikimo modelis ir verslo tvarumas:
- klientų turtas laikomas atskirai;
- brokeris nėra tiesioginis tavo investicijų savininkas;
- jų veikla yra pelninga, audituojama su ilgalaike istorija
IBKR bankroto riziką vertinu kaip labai mažą, o savo lėšų praradimą IBKR bankroto atveju vertinu apskritai kaip labai labai neįmanomą.
IBKR mokesčiai
Nepaisant patikimumo, IBKR yra visiškas low-cost brokeris. Ale investicijų Ryanar’ais ar Lidl’as. Ne pats patogiausias, bet puikiai atlieka darbą ir nuolat ieško inovacijų efektyvumui didinti, todėl ir pasitikiu, kad visi treidinimo mokesčiai su metais tik mažės arba išvis išnyks (kaip jau yra USA dėl mąsto, tiesiog kas mėnesį perkant ETF’us nemokamai).
IBKR kainodara pilnai pateikta ČIA.
Europai ETF pirkimas dar kainuoja, o kainodara irgi ne iš lengvųjų perprasti, bet viskas ką jums reikia žinoti – registruojantis pasirenki Tiered tipą ir realiai moki po 1.25 Eur per transakciją perkiaujant ETF’ais kol suma neviršija 2,500 Eur.
Bet kaupiant 30 metų man svarbiau saugumas ir patikimumas, ne kiekvieno cento sutaupymas ar UX’as, tad geriau susimokėsiu euriuką ir turėsiu ramų miegą laikant šešiaženkles sumas.
| Investuojama suma | IBKR fee |
|---|---|
| (per kartą investicijoms skiriama suma) | (0.05%, min 1.25 Eur) |
| 100 Eur | 1.25 Eur |
| 200 Eur | 1.25 Eur |
| 500 Eur | 1.25 Eur |
| 1,000 Eur | 1.25 Eur |
| 2,000 Eur | 1.25 Eur |
| 3,000 Eur | 1.50 Eur |
| 5,000 Eur | 2.50 Eur |
| 10,000 Eur | 5.00 Eur |
Mano nuomone, Interactive Brokers labiausiai pradeda atsipirkti tada, kai investavimui gali skirti bent apie 200 € per mėnesį arba jau turi didesnį nei 10 000 € investicinį portfelį.
Pagrindinė priežastis – nors IBKR pasižymi labai mažais investavimo mokesčiais, jie vistiek yra (1.25 Eur/transakciją), o pati platforma yra sukurta labiau rimtesniam ir ilgalaikiam investavimui, o ne visiškai minimalioms sumoms ar „investavimo pabandymui“. Pabandymui ir pradžiai – rekomenduoju estų Lightyear.
Tačiau jeigu investuoji:
- reguliariai kiekvieną mėnesį, o investavimo sumos tikėtina augs augant tavo algai
- į ETF fondus ir nori prieigos prie pasaulinių gerų produktų
- ilgam laikotarpiui (20-30 metų)
- ir planuoji, kad portfelis galiausiai taps šešiaženklis
Tuomet IBKR pranašumai labai greitai pradeda jaustis. Pradžioje gal koks skirtumas, bet portfeliui augant virš €50k ar daugiau daug svarbesni tampa:
- brokerio stabilumas;
- reguliavimas;
- turto apsauga;
- platformos ilgaamžiškumas;
Tuo tarpu investuojant labai mažas sumas, pavyzdžiui €20–50 per mėnesį, skirtumai tarp brokerių dažnai nėra tokie reikšmingi, todėl kai kuriems žmonėms gali būti patogiau pradėti nuo paprastesnių platformų.
IBKR mokesčiai - Tiered vs Fixed pricing
Kaip veikia IBKR?
IBKR turi labai daug įvairaus funkcionalumo, bet aš pats naudoju turbūt 1% šios platformos galimybių. Mano panaudojimo Mini schema jums:
- Susikuri paskyrą ir praeini visus patvirtinimus. Neturiu tam atskiro gido (nes senokai pats registravausi), bet reikės visų tapatybės, gyvenamosios vietos patvirtinimų.
- Pervedi pinigus iš turimo banko į IBKR (nemokamas EU pervedimas)
- Perki norimą ETF’ą pagal apačioje pateiktą gidą
- Išsitrauki ataskaitas deklaravimui (kartą metuose)
Čia ir apsiriboja mano naudojamas IBKR funkcionalumas ir nuoširdžiai nesuprantu iš kur tas mitais apipintas „platformos sudėtingumas”. Jeigu moki naudotis lietuviškų bankų savitarnomis – mokėsi ir IBKR.
Kaip pirkti ETF'us per IBKR?
ETF ir akcijų pasirinkimas @ IBKR
IBKR turi virš 22,000 skirtingų akcijų ir ETF’ų, tad nelabai įmanoma nerasti ko ieškai. Pilnas sąrašas čia: IBKR ETF sąrašas.
Aš investuoju ir 95% žmonių rekomenduoju tiesiog nuobodų investavimą į pasaulio indeksus sekantį fondą. Mano pasirinkimas – VWCE & chill.
IBKR mokesčiai ir deklaravimas Lietuvoje
IBKR turi labai išsamias ataskaitas visais įmanomais pjūviais, tad deklaruojant pajamas niekada nekilo bėdų. VMI deklaracijos pildymui esu paruošęs du atskirus įrašus, kaip deklaruoti IBKR kaip Investicinę Sąskaitą ir kaip deklaruoti pajamas ir pardavimus be Investicinės Sąskaitos.
Kam labiausiai tinka IBKR?
Ilgalaikiams investuotojams, norintiems saugiai kaupti senatvei Didesniems vienkartiniams pirkimams (10k+ Eur) Perkant ETF kas mėnesį bent už 200 Eur Norint tiesioginės prieigos prie visų įmanomų ETF (VWCE, WEBN,IWDA, S&P500 ir visi kiti)
Kam IBKR netinka?
❌ Investuojant labai mažomis sumomis (iki 100 Eur/mėn.)
❌ Norintiems aktyviai prekiauti mažomis sumomis
❌ Norintiems lietuviško support’o ar fizinės vietos nueiti
❌ Bijantiems technologijų bei anglų kalbos
Dažniausiai užduodami klausimai apie IBKR
Mano nuomone, Interactive Brokers labiausiai pradeda atsipirkti tada, kai investavimui gali skirti bent apie 200 € per mėnesį arba jau turi didesnį nei 10 000 € investicinį portfelį.
Ne, paskyros turėjimas yra nemokamas. Anksčiau buvo „inactivity fee”, tačiau 2021-aisiais pastarasis buvo panaikintas.
Kainuoja tik ETF/akcijų pirkimas/pardavimas bei valiutos konvertavimai (jeigu reikia, aš pvz. viską perku eurais ir valiutos dar nesu keitęs).
Tad norint, galima tiesiog įsimesti X tūkstančių Eurų į IBKR, įsigyti vieną norimą ETF’ą ir palikti ramybėje užmarinavus, tegu auga.
Taip, IBKR turi:
- IBKR Mobile App, kurioje yra visos reikalingos funkcijos.
- IBKR Desktop versija, patogiam reikalų tvarkymui per naršyklę (pinigų reikalai = laptopo klausimas, kaip tikram millenialsui)
- IBKR Trader Workstation, kas yra PRO naudojama ir žvakių grafikiukus paišanti programėlė (aš neturiu ir niekada neturėjau).
Taip, aš esu pasidaręs:
- automatinis pavedimas iš Swed Einamosios į Swed Investicinę Sąskaitą kiekvieno mėnesio 9d.
- automatinis pavedimas iš Swed IS į IBKR (nemokamas SEPA pervedimas) kiekvieno mėnesio 10d.
- automatinis VWCE ETF’o pirkimas kiekvieno mėnesio 12d.
Pilnas gidas kaip pasidaryti automatinius pirkimus yra čia .
Saugumą atskirai aprašiau aukščiau, tačiau jei jums bus ramiau – aš pats laikau 350k Eur ir tai yra beveik visas mano turtas, bet IBKR mąsteliais čia yra niekas.
IBKR reddit’e galima rasti klausimų ir paveikslėlių kaip amerikiečiai ramiai treidina milijonus ar laiko savo $25M portfelius.
Svarbu suprasti, kad IBKR nėra tiesiog programėlė, tai masinė korporacija su infrastruktūra, kuria naudojasi ir profesionalūs treideriai. Pvz., visas Trading212 programėlės pirkimų srautas eina per IBKR infrakstruktūrą, tai čia mes kalbame turbūt apie milijardus, tad galvoti, kad jūsų 100k Eur kažkur kažkam yra svarbu – naivu.
Bet atsakant trumpai – taip, saugu laikyti ir 100k ir 1M, saugiau jau kaži ar kur padėtum.
Jeigu aš turėčiau 10M, turbūt laikyčiau 5M IBKR, o kitus išmėtyčiau kažkur kitur, nu mažą ką.
Taip, geriau susipildyti šią formą, net ir neplanuojant gauti dividendų. Taip bus išvengta dvigubo apmokestinimo (ir US, ir Lietuvoje), nes niekada nežinai kokį ETF’ą ar akciją nusipirksi.
Be abejonės, kad galima. Tiek į VWCE, tiek į daugybę kitų panašių ar kitokių ETF.
Ko nerasi – US tickerių (VOO, VTI ar kt.), nes dėl EU reguliavimo jie nėra prieinami EU investuotojams, bet beveik visi US ETF’ai turi savo europinius atitikmenis.
ETF’ų gali ieškoti pačiame IBKR, bet man daug lengviau bus ieškoti per justETF.
Pinigų išėmimas vyksta lyg pervedimas iš banko į banką. Parduodi akcijas ir užstatai išėmimą į bet kokią savo vardo sąskaitą.
Esu pardavęs VWCE už 50k, nes skubiai prireikė lėšų, tai pinigai suvaikščiojo labai greitai.
IBKR’e ETF pardaviau darbo dieną, užstačiau išėmimą ir po pusdienio lėšos jau buvo mano Swedbank sąskaitoje – paruoštos išleisti.
Tiesą pasakius, lėšos iš IBKR suvaikščiojo greičiau nei parduodant tuos pačius Robur fondus Swedbank’e. Seniau maniau – turiu šiek tiek Robur, kad prireikus pinigų turėčiau priėjimą, bet iš tiesų tas priėjimas laikant ETF’us IBKR’e yra daug greitesnis (pusdienis vs 2 darbo dienos).
Naujausi 6nuliai įrašai
Investicinė Sąskaita paprastai: 3 scenarijai, tinkantys 95% žmonių
Kol metus ruošiausi ir skaitinėjau apie IS Lietuvoje. Kol pats parodžiau kaip deklaruoju savo visas sąskaitas VMI kaip Investicines Sąskaitas (IS). Kol atsakiau visiems komentatoriams po tuo įrašu (305 komentarai) bei reddit’e (285 komentarai). Taip netyčiomis tapau šio siauro klausimo mini-ekspertu. Su ribotomis ir buitinėmis žiniomis, bet vistiek manau galiu
Lightyear brokerio apžvalga – puiki platforma naujokams ir vieta antram portfeliui
Jei 6nulius skaitai jau kurį laiką – greičiausiai žinai, kad mano pagrindinis brokeris yra Interactive Brokers. Turiu išsamiai aprašęs kodėl ten laikydamas šešiaženkles sumas miegu absoliučiai ramiai. Bet šis įrašas apie kitą brokerį. Estų įkurtą, Europos rinkai skirtą pavadinimu Lightyear, kurį keliose apžvalgose vis tarp kitko paminėdavau, nes dar vieno
This marketing content is provided by a paid Influencer of Interactive Brokers. Influencer is not employed by, partnered with, or otherwise affiliated with Interactive Brokers in any additional fashion. Influencer is a customer of Interactive Brokers. Interactive Brokers and Influencer have entered into a cost-per-click agreement under which Interactive pays Influencer a fee for each clickthrough of the Interactive Brokers URL posted herein. This content represents the opinions of Influencer, which are not necessarily shared by Interactive Brokers. The experiences of the Influencer may not be representative of other customers, and nothing within this content is a guarantee of future performance or success.
Interactive Brokers provides execution and clearing services to its customers. Interactive Brokers makes no representation and assumes no liability to the accuracy or completeness of the information provided in this Influencer communication. None of the information contained herein constitutes a recommendation, offer, promotion, or solicitation of an offer by Interactive Brokers to buy, sell or hold any security, financial product or instrument or to engage in any specific investment strategy. Investing involves risks. Investors should obtain their own independent financial advice and understand the risks associated with investment products and services before making investment decisions. Risk disclosure statements can be found on the Interactive Brokers website.
Tamstai kokį tai apdovanojimą reikia skirti už tautos švietimą. Dėkui!
Koki saugumo lygi naudojat ? 2FA su kazkokiu authentificatoriumi, ar tiesiog IBkey ?
Atsakant trumpai – šiuo metu naudoju tik IBkey 2FA, bet temų idėjų sąraše turiu užsirašęs vieną apie saugumą su visais 2FA, paskyrų slaptažodžiais, pamestais telefono scenarijais ir t.t. Galit klausti, panagrinėsiu reddit’us, gal net kokį laišką IBKR išsiųsiu ir paruošiu atskirą įrašą į temą, pagrinde dėl savęs. ;D
Įžvelgiu prieštaravimų sau pačiam šiuose dviejuose sakiniuose:
„aš pats laikau 350k Eur ir tai yra beveik visas mano turtas” ir
„Jeigu aš turėčiau 10M, turbūt laikyčiau 5M IBKR, o kitus išmėtyčiau kažkur kitur, nu mažą ką.”
Kaip ir labai akcentuojamas pasitikėjimas IBKR, bet kartu ir „maža ką” 🙂
Nu taip, čia tiesiog dalinuosi gana bukais pasvarstymais. Aš esu super-atsargus žmogus, tad net ir brokerius esu linkęs šiek tiek paskaidyti ir neturėti viso 100% vienoje vietoje (bet va, ramiai turiu 85%), nes bijau, kad užsirakins paskyra, laikinai neteksiu slaptažodžio ar kažkas tokio. Bet yra tokių, kur viso gyvenimo santaupas ne tai, kad vienam banke laiko, bet dar ir to vieno banko tiesiog einamojoje sąskaitoje susietoje su debetine kortele.
Lengva svaigsti, kad „jei turėčiau 10M, turbūt…”, bet tik turint tuos 10M ir paaiškėtų. IBKR pasitikiu, nes yra aiškūs sisteminiai ir koporatyviniai saugikliai, kurie verčia jais pasitikėti, bet tos įmonės tikslas vistiek yra maximize shareholder return, tad pasitikėjimas nėra besąlygiškas, nes tiesiog disponuoja viešai prieinama informacija.