IBKR sąskaitų tipai: Individual, Joint, vaiko portfelis bei Investicinės Sąskaitos įtaka
Pirmą kartą pradėjus investuoti per daug nėra ką mąstyti. Išsirenki brokerį, atsidarai sąskaitą, persivedi pinigų, nusiperki VWCE ir gyveni toliau. Na – viskas pagal 10 žingsnių naujokui programą. Daugeliui to ir užtenka visam gyvenimui. Vienas brokeris, viena sąskaita, vienas ETF’as.
Bet reikalai pasidaro įdomesni, kai atsiranda daugiau pinigų, sutuoktinis, vaikai ar noras atskirti kelis skirtingus investavimo tikslus ar net portfelius. Pavyzdžiui:
- ar verta su žmona ar vyru turėti bendrą Joint Account?
- ar galima vienoje IBKR paskyroje turėti kelis atskirus portfelius?
- kaip atskirai investuoti vaikui, kad po 15 metų nereikėtų Excel’yje skaičiuoti, kuri VWCE dalis buvo jo?
- ar kiekvieną papildomą IBKR sąskaitą reikia atskirai deklaruoti kaip Investicinę Sąskaitą?
- kas nutinka su Investicinės Sąskaitos režimu naudojant Joint Account?
Panašūs klausimai dabar jau man kyla ir pačiam, tai kaip tikras tyrėjas atsisėdau ir pamėginau pasiaiškinti apie tuos skirtingus Account Types.
spoiler alert: pats asmeniškai vis tiek nusprendžiau tiesiog turėti vieną Individual Account ir tiek, bet saviedukacijai ir dabar jūsų edukacijai, manau, įrašas gali būti naudingas ir padėti išvengti mokestinių ar nuosavybės bėdų ateityje.
Pilnas IBKR brokerio gidas guli atskirame įraše, čia noriu panagrinėti IBKR sąskaitų struktūrą, kurių yra begalės skirtingoms jurisdikcijoms, tačiau paprastam Lietuvos investuotojui aktualiausios, mano nuomone, yra trys:
- Individual Account – sąskaita vieno žmogaus vardu;
- Joint Account – bendra dviejų žmonių sąskaita;
- Additional / Linked Account – papildoma atskira IBKR sąskaita, kurią galima valdyti tuo pačiu prisijungimu.
Ir viskas būtų dar ganėtinai paprasta jei ne mūsų lietuviškoji inovacija – nuo 2025 metų dar vieną dimensiją prie visų Account Types prisidėjusi Investicinė Sąskaita.
Trumpai: jeigu nežinote kam jums reikia Joint ar papildomos sąskaitos, greičiausiai jums jos ir nereikia. Užtenka paprasto Individual Account, pasikuriant automatinius pirkimus ir perkat VWCE, ir toliau šio įrašo galite nebeskaityti.
Bet įžanga bent krislėliu užkabino ir turite poreikį šeimos investicijoms, norite įdarbinti vaiko pinigus, gal turėti savo portfelį šone nesikuriant naujų paskyrų kitur – bandau atsakyti šiuos klausimus ir išlukštenti kokias galimybes tam turi Interactive Brokers.
Greitas atsakymas: kokią IBKR sąskaitą rinktis?
Žinau žinau, neturite jūs laiko, tai baisiai skubantiems, mano dabartinis požiūris maždaug toks:
| Situacija | Ką rinkčiausi |
|---|---|
| Investuoju tik savo pinigus | Individual Account |
| Abu sutuoktiniai nori investuoti atskirai | Po Individual Account kiekvienam |
| Norime vieno tikrai bendro portfelio | Joint Account, bet atsargiai su specifine seka dėl Investicinės Sąskaitos (žemiau) |
| Noriu atskirai apskaityti vaikui kaupiamą portfelį | Additional Individual Account savo vardu |
| Noriu atskirti kelis savo investavimo tikslus | Additional Individual Account |
| Noriu kelių atskirų portfelių, bet vieno IBKR prisijungimo | Linked / Additional Accounts |
| Noriu kuo paprastesnės Investicinės Sąskaitos apskaitos | Individual Account |
| Sutuoktinis tiesiog nori turėti prieigą prie mano sąskaitos | Nebūtinai reikia Joint – galima pridėti papildomą vartotoją su Power of Attorney |
Jeigu investuoju vienas ir mano planas yra tiesiog kas mėnesį pirkti vieną ar kelis ETF’us, Individual Account yra absoliučiai normalus default’as. Nėra čia ką galvoti. Papildomas struktūras kurčiau tik jau turint realią problemą/use case’ą (kurios aš pats supratau, kad dar neturiu).
IBKR Individual Account – standartinis pasirinkimas
Kas yra Individual Account?
Tai paprasčiausia IBKR sąskaitos struktūra. Yra: vienas žmogus → viena sąskaita → vienas jos savininkas.
Jeigu atsidarėte IBKR tiesiog norėdami investuoti savo santaupas į VWCE, tikėtina, kad būtent tokią sąskaitą ir turite.
Kam Individual Account labiausiai tinka?
Tai tinka beveik visiems ir padengia kokius 90% poreikių, jeigu:
- investuojate savo pajamas;
- portfelis priklauso jums;
- pats priimate investavimo sprendimus;
- nėra poreikio dalintis turto nuosavybe su kitu žmogumi;
- norite kuo paprastesnės apskaitos.
Individual Account ir Lietuvos Investicinė Sąskaita
Čia Individual turi dar vieną didelį privalumą – paprastumą. Investicinės Sąskaitos režimas Lietuvoje veikia konkretaus gyventojo lygiu.
Todėl schema labai aiški: Aš → mano IBKR Individual Account → mano Investicinė Sąskaita.
Apie visą Investicinės Sąskaitos deklaravimo mechaniką čia nesiplėsiu – tam yra atskiras Investicinės Sąskaitos gidas.
IBKR Joint Account – viena sąskaita dviem žmonėms
Čia jau įdomiau. IBKR Joint Account yra viena investavimo sąskaita, turinti du paskyros savininkus.
IBKR ją oficialiai apibrėžia kaip vieną sąskaitą, kurios turtas priklauso dviem sąskaitos savininkams. Abu account holder’iai turi prieigą prie sąskaitos funkcijų ir galimybę pildyti paskyrą bei atlikti visus veiksmus.
Individual: Jonas → IBKR → €100,000
Joint: Jonas + Ona → IBKR → €100,000
Svarbu pabrėžti, kad tai nėra tiesiog Individual Account, prie kurios žmonai davėte slaptažodį (apie tai apačioje). Tai yra kitokia turto nuosavybės struktūra.
Kada Joint Account gali būti prasminga?
Pavyzdžiui, sutuoktiniai visus finansus tvarko kaip vieną bendrą ūkį. Abu uždirba, abu kas mėnesį investuoja į vieną portfelį ir sąmoningai nenori turėti „mano investicijos” bei „tavo investicijos”.
Tada Joint Account iš vartotojo pusės turi logikos: šeimos pinigai → šeimos investicinis portfelis.
Taip pat abu žmonės turi tiesioginę prieigą prie sąskaitos, todėl nėra situacijos, kad vienas sutuoktinis turi €100,000 kažkur Interactive Brokers, o kitas net nežino, kaip prie jų prisijungti. Bet Joint nėra vienintelis būdas išspręsti prieigos problemą.
Sutuoktiniui suteikti prieigą galima ir neturint Joint Account
IBKR leidžia Individual bei Joint sąskaitoms pridėti papildomus Power of Attorney (POA) vartotojus. Tokių galima pridėti iki penkių, nors neįsivaizduoju tokio use case’o (prieiga vaikams?).
Tai jau atskira tema, nes POA nėra tas pats, kas nuosavybė, o paveldėjimo klausimai dar yra kitas sluoksnis ir bet kokiu atveju reikėtų kliautis Lietuvos įstatymais ir pasiruošti testamentą. Tačiau esmė paprasta:
prieiga prie sąskaitos ≠ nuosavybė į sąskaitą.
Vien tik dėl prieigos nebūtinai reikia kurti Joint. Galima tiesiog pridėti Additional User su Power of Attorney, pačių IBKR gidas čia.
Ten gaunasi ilgas varnelių dėliojimas ką suteikiate ir su kuo sutinkate. Pats ką tik pasidariau, tai:
- jungiatės per IBKR Web Portal
- Einate į Setting –> Users apačioj
3. Supildote antros pusės asmeninę informaciją ir praeinate pro visokių teisių ir klausimų seką.
Aš pats šią funkciją atradau tik dabar ir realiai tvarkausi rašydamas šį įrašą, kad turėčiau screenshot’us. Supildžiau ir pateikiau, dabar kabo daug papildomų darbų – kai ką turi patvirtinti mano žmona, kai ką aš pats.
Žmona labai užsiėmusi… dar neturėjo laiko pati prisijungti, tai nežinau ar ties čia viskas ir baigiasi, bet jei ką įrašą atnaujinsiu. Panašu, kad paprasta ir vartotojas buvo pridėtas.
Beje, galima pasirinkti ir visas suteikiamas teises. Pavyzdžiui – ar norite, kad papildomas vartotojas tik matytų transakcijas, ar ir galėtų atlikti veiksmus. Panašiai kaip suteikiant teises prie bet kokios platformos yra rolės ir read-only/admin teisės, taip ir čia. Tik tų nustatymų labai daug, kai ko net nesupratau, bet ko nesupratau – to ir nesuteikiau.
IBKR Joint Account ir Investicinė Sąskaita Lietuvoje: ar galima?
Noriu užtvirtinti – Joint Account ir Investicinė Sąskaita yra leidžiama. Tik reikia neprašauti.
Lietuvos mokesčių taisyklės šitą pasirinkimą šiek tiek komplikuoja. VMI savo Investicinės Sąskaitos paaiškinimuose nurodo:
per Investicinę Sąskaitą gaunamų pajamų režimas taikomas ją deklaravusiam gyventojui, todėl gyventojas turėtų deklaruoti savo vardu atidarytą sąskaitą, o bendro naudojimo, pavyzdžiui bendraturčių, sąskaitos kaip investicinės deklaruoti nerekomenduojamos.
O IBKR Joint Account savo esme būtent ir yra dviem žmonėms priklausanti sąskaita.
Tačiau Joint Account’ai egzistavo dar prieš IS, tai VMI vistiek turi suteikti kažkokį būdą „legalizuotis” ir jį galiausiai aprašė DUK’o Nr. 58 klausime:
Kaip aš nuskaitau – galima turėti Joint Account, bet apskaitą vykdo tik vienas. Sakyčiau – logiška ir patogu.
Tik keblumas lieka dėl Joint Account’o papildymų, kuriuos vėl – pagal įstatymo raidę gali daryti tik tas žmogus, kuris deklaruoja IS. Tai ar abu sutuoktiniai gali ir toliau pildyti bendrai turimą Joint Account? Nemačiau niekur VMI išaiškinimo, todėl ir nesu tikras. Gal kas iš skaitytojų žinote, siuntėte paklausimą? Parašykit į komentarus, atnaujinčiau įrašą.
Jeigu gali pildyti abu – Joint Account yra puiku ir nuostabus sprendimas šeimas. Jeigu negali abu – vistiek puikus sprendimas, tik tuomet schema turėtų būti:
Joint: Ona → Jonas → IBKR → Jono deklaruota IS
Ką aš rinkčiausi porai?
Jeigu šiandien su sutuoktiniu nuo nulio kurčiau ilgalaikio investavimo struktūrą Lietuvoje, mano default’as būtų – susikurti Joint account ir pradėti nuo nulio bendrai, man apsiimant deklaravimą.
Bet tokie atvejai gamtoje sutinkami retai, dažniau vienas kažkuris pirmesnis pradeda investuoti (kaip mano atveju), tad po laiko kurtis naują Joint Account gali būti perdėtas keblumas. Aš investavimo minimalistas, noriu nejudinti ko nereikia, todėl neturiu ir kol kas neplanuoju Joint Account. Renkuosi turėti:
- mano IBKR Individual Account, prie kurio žmona dabar tuoj turės prieigą;
- žmonos kitos investavimo sąskaitos Lightyear, Swedbank (ar kitų brokerių) Individual Account, apie kuriuos aš žinau;
- kiekvienas savo sąskaitas deklaruojame kaip Investicines Sąskaitas individualiai (realybėje – aš pildau deklaracijas už abu :D)
- šeimos turto ir paveldėjimo klausimus sprendžiame atskirai nuo brokerio Account Types, per testamentą ir kasmetinį finansų laišką
Bet pabrėžiu – jeigu jūsų antra pusė labai nori investuoti kartu, norite turėti vieną paskyrą ir nesukti galvos, tai valio. Tuomet puikiai tinka Joint Account.
Dabar turint Individual Account, bet norint persikelti į Joint Account, jums reikia:
- Susikurti naują Joint Account kartu su antra puse, praeinant visą onboarding’ą kaip naujam vartotojui.
- Užsakyti Internal Funds Transfer, kad turimos investicijos būtų perkeltos iš Individual į Joint Account.
- Uždaryti senąjį Individual Account.
Ir ne, tai nėra mokestinis įvykis, nes pozicijų nereiks parduoti ir per nauja susipirkti. Viskas tiesiog bus perkelta iš vienos paskyros į kitą, o judėjimas tarp dviejų skirtingų Investicinių Sąskaitų yra leidžiamas ir net neturi būti deklaruotas.
Tiesa – nepamirškite VMI deklaracijoje pranešti apie savo naująją IS (Joint Account).
IBKR Additional / Linked Account: atskiras portfelis vaikui ar kitam tikslui
IBKR turi dar vieną kietą funkciją, apie kurią nebūtinai visi žino.
Jau turint IBKR sąskaitą galima susikurti papildomas, su pagrindine paskyra susietas sąskaitas.
IBKR jas vadina Additional Accounts arba Linked Accounts.
Kasdienėje kalboje turbūt norisi sakyti sub-account’ai ar sub-sąskaitos, bet čia nėra visiškai taip. Tai nėra tiesiog virtualus folder’is jūsų pagrindiniame portfelyje.
Tai yra atskira IBKR sąskaita – su savo unikaliu numeriu ir galimybe papildyti bei deklaruoti / nedeklaruoti ją kaip IS.
Kaip veikia IBKR Linked Accounts?
IBKR nurodo, kad papildomos linked sąskaitos:
- gali būti pasiekiamos naudojant tą patį username;
- turi būti finansuojamos atskirai;
- kiekvienai sąskaitai atskirai galima keisti trading permissions, atlikti pervedimus ir kitus veiksmus;
- tarp sąskaitų galima persijungti per IBKR Account Selector;
- tuo pačiu prisijungimu jos pasiekiamos ir Client Portal, TWS bei IBKR Mobile.
IBKR netgi nurodo, kad tokių linked account’ų galima sukurti daugiau nei vieną.
Tai vietoje: vienas login → vienas portfelis
Galite turėti: vienas login → keli visiškai atskiri portfeliai.
Pavyzdžiui:
| IBKR sąskaita | Paskirtis | Vertė | Mokestinis režimas |
| U1111111 | Mano pagrindinis VWCE | €150,000 | Investicinė Sąskaita |
| U2222222 | Vaikui | €12,000 | IS |
| U3333333 | Spekuliavimas ar kitas tikslas | €25,000 | Ne IS |
Prisijungimas vienas. Apskaita atskira.
Linked Account naudojimas #1 – atskiras portfelis vaikui
Čia turbūt įdomiausias praktinis panaudojimas kurio poreikį nuolat matau iš skaitytojų komentaruose ar reddit’e (tema apie vaikų pinigus). Visi čia aktyviai investuoja vaiko pinigus ir ieško tam tinkamos vietos, tai IBKR Linked Account gali būti labai geras sprendimas.
Tarkime, pats kas mėnesį investuoju €1,000 į VWCE, bet dar noriu papildomus €100 skirti vaiko ateičiai.
Variantas A: viską perku vienoje sąskaitoje ir viskas susimala.
Variantas B: atsidarau papildomą IBKR Individual sąskaitą, pavadinu ją „Vaikui” ir kaupiu atskirai.
Turiu: „Mano portfelis” ir „Vaikui„. €1,000 keliauja į pirmą. €100 – į antrą.
Abiejose galima pirkti tą patį VWCE, bet apskaita fiziškai atskirta. Tik atsargiai su sumomis, po €100 aš geriau rinkčiausi kokį iShares ETF’ą be komisinio.
Tiesa, Linked Account vien tam gal net ir nebūtinas? Girdėjau dar apie vieną variantą.
Variantas C: sau perku VWCE, vaikui perku WEBN ar IWDA ETF’ą ir taip tie portfeliai atsiskiria ir vienoje paskyroje.
Aišku, dėl šventos ramybės viskas švariau ir geriau atskirame Linked Account.
Vaiko Linked Account – tai nėra vaiko sąskaita
Dar svarbus niuansas – jeigu papildomą Individual Account atsidariau savo vardu, tai ir yra mano sąskaita. Vien todėl, kad IBKR Account Alias laukelyje ją pavadinau: „Jonukui – nelįsti iki 2044” turtas staiga teisiškai nepasidarė Jonuko.
Tai svarbus skirtumas tarp: „investuoju savo vardu pinigus, kuriuos ateityje planuoju padovanoti vaikui” ir „investicinis turtas jau dabar teisiškai priklauso vaikui”. Pastarąjį sprendimą galima išlaužti lietuviškuose bankuose (su IGD ar vaiko fondais, nesu labai pasikaustęs šioje temoje).
Nuomonės labai neturiu, bet nežinau ar tai būtinai geriau. Aš gal koks control freak’as, bet norėčiau pats pasirinkti kada vaikui padovanoti lėšas, o ne, kad jis kaip trust fund baby žinotų, kad jam 18-os į sąskaitą įkris 20 metų tėvelių kaupti 50k prataškymui.
Bet ką aš čia suprantu. Turėsi vaikų – suprasi, kaip sakė klasikas ŠJ.
Ar galima atidaryti IBKR sąskaitą tiesiai vaiko vardu?
Jei googlinsit/AI-insit – IBKR turi vadinamąsias UGMA / UTMA Custodial Accounts, kurias suaugęs žmogus valdo nepilnamečio naudai. Gali pasirodyti, kad tai geriausias sprendimas vaiko sąskaitai.
Deja, Lietuvoje jos nėra pasiekiamos.
Taigi „IBKR Junior” analogo, kur tiesiog atidarome normalią custodial sąskaitą Lietuvos vaikui, čia nėra.
Jeigu norite turėti sąskaitą tiesiai vaiko vardu – reikės rinktis lietuviškus sprendimus, tiesiog žinokite, kad jų tikėtina grąža bus tikrai žemesnė dėl aukštų valdymo kaštų.
Additional Account naudojimas #2 – keli investavimo tikslai
Kitas variantas su Linked Accounts – atskirti ne žmones, o tikslus.
Pavyzdžiui:
| Account | Strategija |
| Pagrindinis | NASDAQ100, Teminiai ETF’ai, VWCE |
| Pensija | VWCE & chill |
| Taupymas svajonių sodybai | Mix’as tarp ETF’ų ir Money Market Funds |
| wallstreetbets portfeliukas | spėjimai su pavienėmis akcijomis |
Ar būtina tam turėti keturias sąskaitas? Tikrai ne. Man asmeniškai dažniausiai patinka kuo mažiau sąskaitų ir kuo mažiau judančių dalių. Toks aš jau minimalistas.
Bet jeigu nuobodžiai kaupčiau pensijai su ETF’ais, bet tada spekuliuočiau su 5% portfelio – aš labai nenorėčiau, kad viskas būtų suplakta vienoje vietoje, nes nu maža ką. Vienas azarto pliūpsnis, vienas margin call’as ir žiū aš jau pensijai kaupti pradedu vėl nuo nulio 45-erių. Ačiū, ne.
Tai tikrai geriau turėti €5,000 atskiroje „Stockpickerio” sąskaitoje ir ten tenkinti norą kažką nuolat daryti, negu vieną rytą dėl naujo YouTube video pradėti chirurgines operacijas savo €200,000 VWCE portfelyje.
Aišku, tam gal išvis geriau turėti net ir kitą paskyrą kitame brokeryje, nu dėl viso pikto.
Additional / Linked Accounts ir Investicinė Sąskaita
O dabar – lietuviškoji dalis. Čia papildomos sąskaitos iš tikrųjų gana gražiai dera su Investicinės Sąskaitos principu.
Ar galima turėti kelias Investicines Sąskaitas?
Taip, galima.
VMI tiesiogiai atsako, kad įstatymas naudojamų Investicinių Sąskaitų skaičiaus neriboja.
Todėl teoriškai vienas žmogus tame pačiame brokeryje gali turėti:
IBKR U1111111 → Investicinė Sąskaita #1
IBKR U2222222 → Investicinė Sąskaita #2
IBKR U333333 → Investicinė Sąskaita #3
ir t. t.
Ar reikia visas Additional Accounts deklaruoti kaip Investicines Sąskaitas?
Nebūtinai.
Investicinės Sąskaitos režimas nėra privalomas. VMI aiškiai nurodo, kad žmogus gali vienu metu investuoti:
- per Investicinę Sąskaitą;
- ir pagal įprastą GPM apmokestinimo režimą.
Teoriškai galite turėti:
IBKR #1 – deklaruota Investicinė Sąskaita
IBKR #2 – nėra Investicinė Sąskaita.
Tik tada jau reikia labai aiškiai suprasti, kuriam portfeliui kuri mokestinė sistema taikoma.
Drąsiai gali nuspręsti, kad viena iš Linked Accounts sąskaitų nežaidžia IS režime ir pasilikti ją su senąja 500 Eur realizuoto pelno per metus lengvata. Ir ja kasmet naudotis.
Bet čia jau ne mano tema, man visad norisi paprastumo ir aš investavimo minimalistas, tai tuo nesinaudoju.
O kaip su senomis ir naujomis investicijomis?
Papildoma IBKR sąskaita gali būti patogi ir norint techniškai atskirti skirtingai apmokestinamas investicijas.
Pavyzdžiui:
Account A → senas portfelis, kurį pamiršote ir pražiopsojote pakišti po IS.
Account B → naujos investicijos jau tvarkingai pagal IS režimą.
Tačiau čia labai svarbu nepainioti techninio atskyrimo su mokestinio statuso pakeitimu. Vien tai, kad vertybinius popierius perkėlėte į kitą IBKR account’ą, savaime nereiškia, kad senos investicijos staiga tapo įsigytos per Investicinę Sąskaitą.
Ypač aktualu investicijoms, įsigytoms iki Investicinės Sąskaitos režimo pradžios – joms buvo nustatytas atskiras pereinamasis priskyrimo mechanizmas. Jei pražiopsojote – dabar jau batai.
Aišku, berašant šį įrašą kilo ir papildoma mintis – o kas jeigu susikurčiau naują Linked Account, jį deklaruočiau kaip IS, ir per Internal Transfer perkelčiau senas pozicijas į naują Linked Account? Ar nėra čia lifehack’as norint po IS paskirti senas investicijas? Ai, kas čia žino, gal nepaversiu ir šio įrašo diskusija apie IS…
Kaip atsidaryti Additional Account IBKR?
Jeigu jau turite Interactive Brokers, naujai registruotis pas brokerį nuo nulio nereikia.
Einate per IBKR Client Portal:
- atsidaryti vartotojo meniu;
- pasirinkti Settings;
- skiltyje Trading pasirinkti Open an Additional Account;
- pasirinkti norimą naujos sąskaitos tipą (Individual);
- užbaigti papildomos sąskaitos aplikaciją.
Aktyvavus naują sąskaitą ji susiejama su esama paskyra, o tarp sąskaitų galima persijungti per Account Selector savo profilyje (U111111 numerių išvažiuoja keletas)
IBKR pabrėžia, kad Linked Accounts turi būti finansuojamos atskirai, tai nepamiršk susižiūrėti naujų pavedimo detalių.
Dar neturi IBKR paskyros?
→ [Pilnas IBKR registracijos gidas]
Individual vs Joint vs Additional Account: palyginimas
Jeigu viską ką iki šiol perskaitėte suspaustume į vieną lentelę:
| Individual | Joint | Linked Individual | |
| Sąskaitos savininkų skaičius | 1 | 2 | 1 |
| Atskiras IBKR Account ID |  | | |
| Atskiras portfelis | | | |
| Patogu vienam investuotojui | |  | |
| Patogu porai turėti bendrą turtą |  | | |
| Galima naudoti kaip atskirą „vaiko portfelį” savo vardu | | | |
| Turtas tampa vaiko nuosavybe | | | |
| Paprasta LT Investicinės Sąskaitos logika | | vieno sutuoktinio | |
| Galima turėti greta pagrindinės IBKR sąskaitos | – | | |
| Tas pats IBKR login | – | – | |
Ar apskritai reikia kelių IBKR sąskaitų?
Gal po viso straipsnio atrodo, kad reikia tuoj pat pasikurti penkis account’us ir pradėti čia kažką kombinuot kitaip. Tikrai ne.
Po viso šito deep dive’o mano pačio išvada – kol kas man pačiam pakaks vieno Individual Account, tiesiog susitvarkiau pridėdamas Papildomą Vartotoją ir kas metus išsiųsdamas info žmonai su turimomis investicijomis.
Bet tikrai suprantu įvairius kitokius atvejus, tad mano klausimų-sau serija būtų tokia:
- Ar turiu realią priežastį atskirti portfelius?
- Ar atskyrimas palengvins apskaitą?
- Ar atskyrimas padės laikytis skirtingų investavimo tikslų?
- Ar suprantu, kam teisiškai priklausys kiekvienos sąskaitos turtas?
- Ar žinau, kurios sąskaitos bus deklaruojamos kaip Investicinės?
- Ar papildoma sąskaita išsprendžia problemą, ar tiesiog sukuria dar vieną vietą, kurią reikės administruoti?
Jeigu į pirmus klausimus atsakymas NE, tada greičiausiai nereikia nei Additional Account, nei Joint Account.
Vienas IBKR account’as su vienu ETF’u yra paprasta iki negalėjimo.
Jei tik galiu – aš renkuosi paprasta.
Nepraleisk panašaus turinio
Jokio spam, tik pranešimas iš manęs kai parašysiu naują įrašą, 1-2 laiškai per mėnesį
Mano išvada
Kad technikoje pridėta papildomų mygtukų nebūtinai reiškia, kad man būtinai reikia juos visus spaudinėti. Aš į IBKR account types žiūrėčiau ne kaip į papildomų funkcijų sąrašą, o kaip į problemų sprendimo įrankius. Jei neturite problemos – nėra ką ir spręsti.
Individual Account yra mano default’as. Jeigu tiesiog investuoju savo pinigus, nieko daugiau man nereikia. Net jeigu investuoju kaip šeimos galva – Individual account irgi gali pakakti, jeigu esate susitvarkę higieną.
Joint Account gali būti logiška porai, kuri sąmoningai nori vienos bendros investicinės sąskaitos, tačiau svarbu kažkuriam rūpintis IS. Tai geriausias sprendimas, jeigu į investavimą vienodai įsitraukti nori abu suaugusieji.
O Additional / Linked Account man atrodo viena naudingiausių mažiau žinomų IBKR funkcijų. Ji leidžia išlaikyti vieną IBKR ekosistemą ir vieną prisijungimą, bet prireikus, turėti kelis fiziškai atskirtus portfelius.
Ypač patogu, jeigu norisi:
- atskirai investuoti vaikui;
- atskirti kelis investavimo tikslus;
- turėti skirtingas strategijas;
- išlaikyti švarią apskaitą;
- turėti kelias sąskaitas skirtingais mokesčių režimais.
Tačiau principas vis tiek lieka tas pats: neprisikurkite sau papildomo administravimo
Taip. IBKR leidžia kurti papildomas Linked Accounts, kurias galima pasiekti tuo pačiu prisijungimu. IBKR nurodo, kad papildomos sąskaitos finansuojamos atskirai.
Taip. Tam naudojamas Account Selector, kuriame galima persijungti tarp turimų sąskaitų arba matyti kelių sąskaitų informaciją.
Taip. IBKR Joint apibrėžia kaip vieną sąskaitą, priklausančią dviem account holder’iams.
Ne. Joint keičia sąskaitos nuosavybės struktūrą. Individual ir Joint sąskaitose IBKR taip pat leidžia pridėti POA vartotojus.
Taip, Investicinių Sąskaitų skaičius nėra ribojamas.
Ne. VMI nurodo, kad pervedimai iš vienos savo Investicinės Sąskaitos į kitą savo Investicinę Sąskaitą mokestinių pasekmių nesukelia.
Ne, Lietuvos klientui standartinio IBKR custodial sprendimo nėra.
Šaltiniai
Interactive Brokers
- IBKR Account Guide
- IBKR Guide Portal
- IBKR instrukcija apie Additional / Linked Account sukūrimą: Open an Additional Account
- IBKR Account Selector ir kelių paskyrų valdymas: Using the Account Selector
Valstybinė mokesčių inspekcija
- Pagrindinis VMI Investicinės Sąskaitos DUK: tinkamos sąskaitos, brokeriai, kelios IS, pervedimai, sutuoktiniai ir nepilnamečiai. VMI – Apie investicinę sąskaitą
- VMI paaiškinimas dėl Investicinių Sąskaitų deklaravimo sutuoktiniams. VMI – Investicinės sąskaitos ir sutuoktiniai
Kai kur įraše galiu panaudoti partnerio nuorodą, jos naudojimas jums papildomai nekainuoja, o aš galiu gauti atlygį už registraciją.
This marketing content is provided by a paid Influencer of Interactive Brokers. Influencer is not employed by, partnered with, or otherwise affiliated with Interactive Brokers in any additional fashion. Influencer is a customer of Interactive Brokers. Interactive Brokers and Influencer have entered into a cost-per-click agreement under which Interactive pays Influencer a fee for each clickthrough of the Interactive Brokers URL posted herein. This content represents the opinions of Influencer, which are not necessarily shared by Interactive Brokers. The experiences of the Influencer may not be representative of other customers, and nothing within this content is a guarantee of future performance or success.
Interactive Brokers provides execution and clearing services to its customers. Interactive Brokers makes no representation and assumes no liability to the accuracy or completeness of the information provided in this Influencer communication. None of the information contained herein constitutes a recommendation, offer, promotion, or solicitation of an offer by Interactive Brokers to buy, sell or hold any security, financial product or instrument or to engage in any specific investment strategy. Investing involves risks. Investors should obtain their own independent financial advice and understand the risks associated with investment products and services before making investment decisions. Risk disclosure statements can be found on the Interactive Brokers website.
Naujausi šešiNuliai įrašai
IBKR sąskaitų tipai: Individual, Joint, vaiko portfelis bei Investicinės Sąskaitos įtaka
Pirmą kartą pradėjus investuoti per daug nėra ką mąstyti. Išsirenki brokerį, atsidarai sąskaitą, persivedi pinigų, nusiperki VWCE ir gyveni toliau. Na – viskas pagal 10 žingsnių naujokui programą. Daugeliui to ir užtenka visam gyvenimui. Vienas brokeris, viena sąskaita, vienas ETF’as. Bet reikalai pasidaro įdomesni, kai atsiranda daugiau pinigų, sutuoktinis, vaikai ar noras atskirti kelis skirtingus investavimo tikslus ar net portfelius. Pavyzdžiui: Ar turiu realią priežastį atskirti portfelius? Ar atskyrimas palengvins apskaitą? Ar atskyrimas padės laikytis skirtingų investavimo tikslų? Ar suprantu, kam teisiškai priklausys kiekvienos sąskaitos turtas? Ar žinau, kurios sąskaitos bus deklaruojamos kaip Investicinės? Ar papildoma sąskaita išsprendžia problemą, ar
Finansinis rezervas: kiek pinigų laikyti juodai dienai?
Noriu šiek tiek pavystyti pamatinę asmeninių finansų temą iš savo perspektyvos – finansinį rezervą / juodos dienos fondą / finansinę pagalvę ar kaip tik bepavadinsi šį dalyką. Jau tradicija tapusi rubrika, kai kas nors r/6nuliai reddit’e užduoda klausimą, tada man kyla įvairių minčių beskaitant komentarus ir noriu išsiplėsti. Išties, visam blog’e nėra atskiro įrašo apie šį higieninį finansų dalyką, tai viliuosi, kad šiame įraše pavyks ir apžvelgti esmines taisykles – kiek pinigų laikyti, kur laikyti, kokiems atvejams ir kodėl nebūtinai reikia visko perdėtai optimizuoti. Ir pasidalinsiu savo asmenine patirtimi – kaip čia viskas nėra įkalta į akmenį ir situacija gali
Brokerio pasirinkimas Lietuvoje: IBKR, Lightyear, Trading 212 ar bankas? 3 investuotojų lygiai.
Be konkurencijos dažniausiai užduodamas klausimas – per kurią investavimo platformą investuoti. Galiu praleisti pusę savaitgalio parašant 8,000 žodžių apie ETF’us, diversifikaciją, reguliarių papildymų naudą, bet vistiek jau ant rytojaus šešisNulius atras koks naujokas ir nieko neskaitęs pasirodys su žinute: “swx, turiu atliekamus 200 Eur ir galvoju įmesti kažkur per Revolut’ą, ką manai?” Ir ką man su tokiu daryti? Galėčiau ignoruot ir sakyti – eik skaityti blog’o nuo pradžių. Bet išties, nelabai jis ir rastų atsakymą į savo klausimą. Na okey, viską perskaitęs rastų vieną atsakymą. Kad optimaliausias ir mano naudojamas būdas – pirkti VWCE ETF’ą per Interactive Brokers kiekvieną mėnesį
šešiNuliai užrašai: ETF’ai be JAV, -20% svyravimai ir psichologiniai triukai su naujomis paskyromis
Įrašas beveik be pavadinimo, nes neturėdamas jokios progos (nesibaigė nei metai, nei ketvirtis), tiesiog turėdamas laiko, šiek tiek įlindau į savo paskyras norėdamas pasižiūrėti kaip sekasi atskiroms portfelio dalims, o bežiūrint kilo ir papildomų minčių. Tai gaunasi tokie šešiNuliai investuotojo užrašai, prisimenant pagrindinę šio blog’o paskirtį – kad čia ne tik investavimo gidų portalas, o ir asmeninis dienoraštis. Nes mokytis galima ir tiesiog iš kito pradinuko patirčių. Visą portfelį apžvelgiau ties pusmečiu liepos pradžioje, o čia toks įrašas apie ką pamiršau pakalbėti: VWCE vs IXUA ETF’ų rezultatas per pusmetį Nežinantiems tų raidžių junginių tik priminsiu – 80%+ mano portfelio rya
IBKR mokesčių formos: W-8BEN, Ireland Tax Form 8-3-6
Prisijungiu prie Interactive Brokers ir vėl iššoka ta durna lentelė – priminimas užpildyti kažkokią neaiškią airišką mokestinę formą. Iki negalėjimo užkniso. Gal ir jus? Pirma, tai noriu papasakoti apie šiaip naudingą ir reikalingą amerikietišką W-8BEN formą, kurią turbūt visi užsipildo per registraciją, o tuomet jau apie nelabai naudingą (bent man) airišką Form 8-3-6, kurios pats niekaip neprisiverčiau atsikratyti pranešimuose (iki dabar!). Pasirodo, durnus pranešimus galima ir išjungti. O šiaip – gal ta mokestinė forma jums bus ir naudinga, tad siūlau vieną kartą nuobodžiai perskaityti šitą įrašą ir žinoti visiems laikams. Šios formos niekaip nesusijusios su VMI, Investicinėmis Sąskaitomis ar kitomis
Tvarkau tėvų finansus: kaip investuoti vyresniame amžiuje?
šešiNuliai yra millenials’o blog’as apie finansus, tai mes čia visi labai mandri – technologijos, ETF’ai, platformos, optimizacijos ir investavimas 30 metų į priekį žinant, kad viskas su pasauliu bus gerai. Tačiau ne visi pradeda taip anksti. Kiekvienas GenZ ar millenials’as (turbūt) turi ir boomerius tėvus, kuriems 50+ metų, dažnai likę kokie 10 metų iki pensijos, o apie finansus nė bum bum. Tačiau jų slaptas ginklas – visokius šešiNuliai blog’us skaitantys finansiškai jau išsiraštinę vaikai, kurie gali padėti susigaudyti tuose investavimo klystkeliuose. Šis įrašas apie tai ir mano natūralus prašymas – jeigu galite, paskaitykite šį įrašą ir padėkite saviškiems susitvarkyti bent
Suprantu kad patirties dar pas nieką nėra, bet įdomu kaip teoriškai atrodytų investicinės sąskaitos perdavimas vaikui po pilnametystės ir kokia mokestinė prievolė atsirastų
Nežinau ar į temą, bet visgi norėčiau padiskutuoti. Tarkim turiu sąskaitą, investuoju ne vienus metus. Turiu šeimą ir nutinka neplanuotas dalykas, netenku gyvybės. Kas nutinka su mano investicijomis? Žmona žino, kad užsiimu investicijomis, žino, kad turiu paskyrą IBKR, bet tai viskas ką žino. Kaip šioje vietoje daryti, kad visos investicijos neprapultų? Atskleisti visus savo kozerius nesinori, nors ir pasitikėjimas yra. Bet norisi turėtį tą slaptą kortą, kad jei bėda šeima galėsiu pasirūpinti.
Nagrinėjau ir šią temą jau anksčiau: https://sesinuliai.lt/investiciju-paveldejimas-mirties-atveju/
Nelabai supratau koks tikslas „neatskleisti visu koziriu” a) kad istikus bedai nustebinsit kad turit daug pinigu? b) kad galetumet nuo zmonos nuslepti sutaupyta suma? betkokiu atveju santuokoje igytas turtas yra bendras. Skyrybu atveju vistiek dalinsites viska per puse nebent slapta iscashinsit ir paslepsit po ciuziniu bei apsimesit kad nieko nezinot (nezinau kaip IBKR bet swede kai bandziau parduoti akcijas tai reikejo sutuoktinio sutikimo tai galimai sita landa nesuveiks). O mirties atveju viska paveldes zmona anyway
Kiek suprantu sutuoktiniams galima ir toks variantas: Vienas sutuoktinis investuoja seniau ir turi individual account. Kitas pradeda veliau ir taip pat atsidaro individual account. Kad žmonai nereiktų gilintis ir tvarkyti visų reikalų atskirai, gali ji prilinkinti savo account prie kito sutuoktinio. Tada bus vienas prisijungimas ir dvi atskiros saskaitos kiekvieno sutuoktinio vardu.
Tokį galimą būdą nurodė DI. Bandysiu greitu metu išmėginti. Ką pasiūlė DI:
”
Kas nutinka po tokio sujungimo?
Vienas bendras prisijungimas: Jūs, jungdamasis su savo slaptažodžiu, programėlėje arba naršyklėje matysite tiek savo asmenines sąskaitas (įskaitant papildomas sąskaitas vaikams), tiek žmonos sąskaitą. Galėsite pilnai vykdyti prekybą jos portfelyje.
Žmonos prisijungimas išnyksta: Po šio apjungimo žmonos senasis vartotojo vardas nustoja veikti – jos sąskaita tampa pasiekiama tik per jūsų profilį.
Teisinė švara: Sąskaita teisiškai lieka jos vardu, pinigai keliauja iš jos banko, o VMI deklaracijas pildote jos vardu, tačiau valdymo prasme viskas bus vienoje vietoje – lygiai taip pat, kaip būtų buvę su „Family Advisor“ struktūra
„
Pamėgink, domina!
su DI daug nugrybavimų gavau aš, nes jis iš FAQs ir gidų ima kas galima IBKR US klientams, tai ten ir Family Advisor ir dar apsčiai visokiausių struktūrų. EU, deja, tiek pasirinkimų nėra, tai labai nenorėjau nusisvaigti su rekomendacijomis pats neišbandęs. Bet jei gausis – pasidalink prašau!
Gal yra ir atsakymas kur nors, kaip Joint atsukti vėliau į Individual? Pvz. nutiko skyrybos (niekam nelinkiu, bet būna gyvenime) arba kartu su vaiku iki jo pilnametystės buvo investuojama per Joint ir dabar vaikui patapus pilnamečiui, tėvas/mama nori atsijungti nuo Joint ir palikti vaikį savarankiškai toliau investuoti, neparduodant jokių ilgus metus kauptų pozicijų.
Skyrybų atveju tai abu vėl susikuriate (arba pasiliekate jei dabar turite) Individual account ir įvyksta identiškas Position Transfer tarp account’ų.
Vaiko atveju irgi – suėjus 18 susikuria naują account ir GAAAAL IBKR perkels pozicijas į vaiko Individual Account. Sakau gaaaal – nes radau, kad reikia pildyti prašymą IBKR ir jie svarsto. Kiti brokeriai net neturi tokios opcijos dėl AML taisyklių, nes čia gaunasi nuosavybės perkėlimas tarp skirtingų asmenų. Bet vaikui lyg ir leistina, ką išskaičiau iš forumų.
@sesi nuliai labai aktuaus straipsnis su daug naudingos info. Super aciu stiprybes tau rasyti toliau.
Gal zinot kaip pasitikrnti ar tikrai pavyko uzdeklaruoti ibkr saskaita kai investicine?
Deklaravau bet idomu ar viskas pavyko, labai nustebino paskelbti duomenys kad IS deklaravo tik apie 25k per visa LT, gal tiesiog daug kam neuzskaite?
Pasidalinu, ką atsakė VMI dėl pavedimo.
Mano klausimas:
2. Jei galima deklaruoti tik vieno sutuoktinio vardu, vadinasi, visus inašus reikalinga vykdyti tik to sutuoktinio vardu? Jei taip, kaip tai atrodytu praktiškai? [sivaizduoju, kad sutuoktinis deklaravusiam sutuoktiniui perveda pinigu sumą investavimui kaip dovaną i jo asmeninę sąskaitą, kuris perveda j IS?
3. Ar vis délto gali ir kitas (nedeklaravęs IS) sutuoktinis vykdyti
su investavimu susijusias operacijas (kaip pavyzdys – vieną ménesi pinigus j IS inesa aš, kitą – vyras, arba ta pati ménesi abu).
VMI atsakymas:
2, 3. Jeigu paklausime minima IBKR „Joint Account, Joint Tenants with Rights of Survivorship” tipo paskyra atidaryta abieju sutuoktiniy vardu (Jüsy ir Jüsy vyro) ir naudojama tik tinkamoms
investicijoms tai, tikslu naudotis investicines saskaitos rezimu, Jus su sutuoktiniu tarpusavyje turite nuspręsti, kuris vienas is Jüsy sia
paskyrą deklaruosite kaip investicinę.
Jeigu, pavyzdziui, minimą paskyrą kaip investicinę sąskaitą VMI
deklaruosite Jus (savo Metines pajamy mokescio deklaracijos
GPM311 formos (toliau – Deklaracija) – vedlio H dalyje), tai tiek
inasus, kuriuos i savo investicinę saskaitą inesite / pervesite iš savo ne investicinés sąskaitos, tiek Jusy sutuoktinio is jo ne investicines sąskaitos pervestas lešas (kaip „dovana” Jums) i Jusu investicinę saskaitą, turesite deklaruoti Jus (tas sutuoktinis, kuris
šią paskyrą bus deklaravęs VMI kaip investicinę sąskaita).
Tad, mano supratimu, sutuoktiniai nusprendžia, kuris techninius veiksmus atliks savo deklaracijoje, deklaracijos H dalyje supildo (arba juk yra galimybė įkelti savo banko išrašus kaip įrodymą ne tik savo, bet ir sutuoktinio pavedimus iš jo banko) ir deklaravimo metu vis tvarko tą IS sąskaitą vienas iš sutuoktinių, tik papildomai vis įkelia, kokius pavedimus darė vyras arba žmona.
Ir dar kitas klausimas: turiu Robur fondus swedbanke, šiais metais deklaravau kaip IS. Kitais metais norėčiau uždaryti Robur fondus ir viską pervesti į IBKR?
Swedbanke robur perku per IS sąskaitą, ją deklaravau šiais metais, IBKR sąskaitą atsidariau šiais metais ir kaip IS deklaruosiu 2027 metais.
Ar galima iš Robur IS sąskaitos pervesti turtą jo neparduodant į IBKR sąskaitą?
Ar vis dėlto reikėtų uždaryti pozicijas, susimokėti GPM ir pervesti į IBKR. Kažkur buvo minėta, kad vedant iš vienos IS į kitą, nereikia mokėti GPM (jei neklystu). Tikiuosi nesumaliau per daug, bet galbūt kažkas bandė.
Reikia nepamiršti 2 svarbių dalykų:
1) nors sąskaita atidaryta vieno iš sutuoktinių vardu, tai nereiškia, kad sąskaitoje esantis turtas priklauso tik jam. Tai vis tiek yra bendroji jungtinė sutuoktinių nuosavybė (nebent sudaryta vedybų sutartis).
2) kadangi turtas yra bendras, pagal Lietuvos teisės aktus VP pirkti ir parduoti reikia turėti rašytinį kito sutuoktinio sutikimą. Lietuvos bankai tokio sutikimo prašo, tačiau jei IBKR jo neprašo, tai nereiškia, kad jis nereikalingas. Reikalingas. Priešingu atveju skyrybų metu jūsų sutuoktinis galės ginčyti jūsų sandorius.