Kažkaip aplankė įkvėpimas, tai prisėdau apžvelgti investicijų ir metų pusiaukelėje bei susiskaičiuoti viščiukų.

Šiaip pas mane ne itin kas keičiasi, tad ketvirtinius dažnai praleidžiu, bet šį kartą portfelyje buvo keletas pokyčių, o galvoje sukasi apmąstymai, tai noriu sudokumentuoti.

Na ir kaip visad, kažkiek su protingesniais pasitarti.

Tai apžvelgiu kaip gi sekėsi investuoti, pamąstau ką daryti su pensija, kaip žiūriu į cash, ir kokį idealų turto split’ą norėčiau išlaikyti.

tl;dr; toliau per IBKR kas mėnesį perku VWCE ir tiek. 😀

Na, o prieš skaitant, priminimas – nesilyginkite su kitais, nes comparison is a thief of joy. Vienas skaitytojas man rašė, kad šešiNuliai mirė. Čia po to kai, portfelis išaugo, nes tapau nebe toks relatable ir kaip dabar Jonui iš Radviliškio jaustis su savo 3k investiciniu portfeliu, kai čia skaito apie 100x didesnį. 

Taip, pirmiausia, suprantu ir šiek tiek sutinku dėl to relatable. Bet užsidirbau savo jėgomis ir visą tai netgi aprašiau  – kaip uždirbau ir išleidau 300k, tikiuosi, įkvėpdamas ir kitų paieškoti įdomesnių atlygio sistemų nei tik alga. Nuoširdžiai? Man pasisekė, bet sėkmę visgi pasiklojau, tad sorry not sorry. 

O antra – man Lebron’o James’o ar Jeff’o Bezos’o problemos irgi atrodo svetimos, kai kalbame apie įmonių pirkimą, private jet’us ar kokias nors planuojamas vestuves (hehe, paliečiant aktualijas). Bet kai tiek Lebron’as, tiek Bezos’as sako, kad jiems vienas esminių ilgaamžiškumo prioritetų yra reguliarus 8h miegas kiekvieną naktį, tai aš jau klausau ausis suglaudęs.

Nes jei šie piliečiai su visais pasaulio pinigais ir priėjimu prie visų įmanomų longevity ir produktyvmo hack’ų vistiek sako, kad miegas yra #1 ir jie net prie savo super-užimtumo randa 8h kokybiškam nakties miegui, tai kas aš toks, kad neturėčiau tiek laiko ar ieškočiau kažko gudriau? 

Tai panašią logiką pritaikykime ir investicijose. Aš skaitau blogus ir knygas kaip amerikiečiai užaugino generational wealth tiesiog investuodami į indeksą ir laiko ten drąsiai kas $4M, kas $20M. Tai kodėl aš su $400k būtinai turėčiau ieškoti kažko gudresnio?

O jeigu tu ką tik pradėjai investuoti ir nedrąsu žiūrėti į mano 400k portfelį, tai tebūnie tau 6nuliai būna realybės sprigtas. Jeigu jau aš su 400k tiesiog sėdžiu VWCE & chill, tai kokio velnio tu bandai diversifikuoti tuos savo 4,000 Eur, lyg diversifikacijos pačiame VWCE neužtektų? ;D

šešiNuliai investicijų portfelis

Naujai užklydusiems visuomet noriu priminti nuo ko čia viskas prasidėjo ir nukeldinti į savo 2019 portfelį, kuriame buvo visko – ir ETF’ų mišrainė, ir P2P su visais finbee, savy ir paskolų klubais, ir privatūs fondai, ir pavienių akcijų portfeliukas Revolut’e.

Aš visą tai praėjau, kad dabar atsidurčiau kur esu – su 90% portfelio VWCE ar panašiuose produktuose. Tad apžvelkime.

Bendras portfelis plius minus stabilus nuo Q1 apžvalgos ir stipriai sumažėjęs nuo 2024 metų apžvalgos.

Nuo metų pradžios portfelis sumažėjo realiai visu 100k ir to priežastys dvi:

• 70k sumokėjau VMI pagal deklaraciją už realizuotus opcionus. Šią išlaidą žinojau seniai, tiesiog lėšas laikiau indėlyje iki pat galo ir per beveik metus uždirbau virš 3k Eur pelno gaudamas 3.9% palūkanas.
• 30k iš indėlio išleidau asmeninėms išlaidoms → nupirktame būste reikėjo keisti baldus, atlikti mini remontą, keičiau automobilį.

Visos šios išlaidos buvo planuotos, tiesiog laikiau indėlyje ir šiek tiek butaforiškai iškėliau savo net worth. Iki tikros pusiaukelės į šešis nulius dar teks palaukti. ;D 

Nors beveik viskas jau grįžo į all-time-highs, bet nuo metų pradžios vis dar esu minuse:

Minusas pagrinde iš VWCE ir jūs irgi galite susimėtyt – kaip čia yra, kad visos pavienės akcijos jau grįžo į aukštumas, bet pats VWCE (kuriame ir yra daug tų pavienių aukštomose esančių akcijų) vis dar minuse? Atsakymas yra valiutų svyravime. Mat doleris vien nuo metų pradžios dėl visų tarifų naujienų krito daugiau nei 10% lyginant su EUR, tai ir jūsų ETF’o grąža buvo paveikta.

Prie ko čia tas doleris jei perkate eurais, klausiate? VWCE yra mums europiečiams sukurtas produktas, tad patogumui jo prekyba vykdoma eurais, bet pats fondas mums užperka tą turtą (apple ar amazon’o akcijas), be abejo, vietine valiuta, o VWCE sudėtyje apie 60% US įmonių akcijos, tad nori nenori vistiek dalyvauji USD/EUR žaidime.

Pvz., mano viso portfelio daugiau nei pusė vistiek yra doleriais, nors pačio dolerio nei vienoje sąskaitoje nerasi:

Ar galima to išvengti? Aišku galima, per currency-hedged ETF’us (koks VWCE nėra), bet tai papildoma paslauga, o papildomos paslaugos kainuoja. Galima rasti į VWCE panašių currency-hedged ETF’ų su šiek tiek didesniu valdymo mokesčiu. Mano nuomone – tai tik laikinas triukšmas ir ilguoju laikotarpiu viskas išsilygina. Šį kartą dėl valiutų „pralošėm”, kitą kartą išlošime. Tad aš renkuosi tai ignoruot ir judu toliau.

Dabar mano portfelis išmėtytas per 6 skirtingas kišenes:

Tai dabartinis split’as daugmaž toks:

• 82.33% VWCE & chill
• 7.33% pensija III pakopa
• 7.7% crypto
• 2.65% cash/unija

Toliau tęsiami reguliarūs papildymai:

• 1000 Eur/mėn per Interactive Brokers perkant VWCE
• 300 Eur/mėn per Kraken’ą perkant Crypto (200 BTC, 100 ETH)

Kokio portfelio aš noriu?

Dabar judu link tokio investicinio portfelio:

• 80% VWCE & chill investicijos į pasyvų indeksą
• 10% risky (šiuo metu crypto su BTC/ETH)
• 5% pensija 
• 5% cash/indėlis

Aišku, šita dalis nuolat keičiasi ir pats matau skaitant senas apžvalgas, kad kažkiek procentas pasikeičia kasmet. Ne itin man tie procentai ir rūpi, gal visa esmė yra tokia:

• Noriu turėti didžiąją dalį investicijų pasyviame indekse. Kokioj platformoj, į kokį ETF’ą, kokiu būdu gali keistis eigoje. 60-90% šitaip.
• Noriu turėti exposure į šiek tiek daugiau rizikos. Buvo pavienės akcijos, šiuo metu tai crypto, vėliau bus gal kažkas kitokio. 10-15% šitaip.
• Noriu turėti tiek cash, kiek absoliučia verte man suteikia ramybę. Šiuo metu tai apie 20k Eur išmėtyti per įvairias sąskaitas ir įrankius. Gali keistis pagal gyvenimo situaciją. 5-15% šitaip.
• Noriu išnaudoti mokestines lengvatas. Tai buvo III pakopa per darbdavį, dabar viskas sustabdyta. Čia kokie 5-15% pagal situaciją. 

Apie kiekvieną atskirai. 

VWCE & chill arba investavimas į pasyvų indeksą

Šioje kategorijoje turiu net tris kišenes:

• IBKR su realiu VWCE & chill (314k Eur)
• Swedbank Robur Global Edge su feikiniu VWCE & chill. (20k Eur)
• Trading212 su testiniu VWCE & chill, dėl kitokių priežasčių. (2k Eur)

Čia įvyko maža rokiruotė: balandį už 10k pardaviau Swedbank Robur ir permetęs į IBKR nusipirkau VWCE.

Čia tada, kai viskas buvo kritę ir mano Swedbank’o pelnas buvo arti nulio, tai pamaniau puiki proga persimesti, neiššaukiant jokių mokesčių ir gal net neįtraukiant Robur’o vienetų į investicinę sąskaitą.

Pardaviau už 10k vertės tuo metu ir nusipirkau už 10k vertės IBKR. Aišku, Swedbank’o pardavimai suvaikšto tik per kokias 3 darbo dienas, tai laikinai panaudojau turimą indėlį, kad nepataikyčiau ant dar vieno kritimo (čia tada buvo periodas, kai vieną dieną +5%, kitą dieną -9% buvo normalu po Trump’o tweetų).

Kodėl apskritai turiu Robur’o? Net pats nežinau, tiesiog norėjau šiek tiek išskaidyti investicijas per brokerius, bet šiaip Swed’o produktai yra užprogramuoti būti blogesniais nei globalūs ETF’ai, tai nenoriu laikyti per daug.

Likę 20k Eur Swed’e tegu būna, bet prireikus lėšų šie būtų parduodami pirmiausia.

Kas čia per Trading212 sąskaita? Užsireginęs esu seniai, nes kaip atsakingas blogeris noriu būti up-to-date su naujienomis apie brokerius, o T212 gana populiarus tarp lietuvių. Bet iš kur ten atsirado pinigų?

Na, vienas iš mano mažų side hustle pradėjo generuoti šiek tiek pinigų – įkrenta tai $200, tai $400/mėn į sąskaitą. Darbo ten pradžioje tikrai įdėta, bet dabar labai pasyvu, tai ir tų uždirbamų pinigų nelabai vertinu. Jaučiuosi, kad juos gaunu už nieką. Kelis mėnesius jie tiesiog įsiliedavo į bendras pajamas ir kažkur išnykdavo, tai pamaniau pilnai atskirsiu ir pradėsiu sekti kaip ten sekasi, o, kad nedulkėtų, reikia kažkur suinvestuot.

Pamaniau, kad bus toks kaip ir stock-pickinim’o YOLO portfeliukas, bet įsimečiau ką gavau į T212 ir panaršius pusdienį net nekilo ranka pirkti pavienių akcijų. Tiesiog pasirodė loser’s game, nes arba turiu skirti daug laiko analizuojant ir renkantis akcijas (produktyviau laiką galiu praleisti kitose veiklose), arba bus visiškas YOLO į nesąmones, tai visgi pasidarė gaila net tų “nemokamų” pinigų ir tiesiog sudėjau viską į tą patį VWCE, tik kitoje platformoje. ANT TIEK AŠ NUOBODUS. 😀

Dar mąstau, gal yra koks ETF’as ant kurio galėčiau labiau pa’YOLO’inti? Mąsčiau mesti į kripto, bet tuomet reiktų kitos sąskaitos nei Kraken, nes šiuos pinigus noriu atskirti ir bent jau taip vesti mental buhalteriją side hustle’ui, kad suprasčiau kiek ten per laiką sugebėsiu uždirbti.

Lietuviška pensija (III ir II pakopa)

Turiu apie 30k, kuriuos sukaupiau anksčiau investuodamas per darbdavį į III pakopą. Pradėjau su INVL Extremio fondu, kurį po to perpirko Šiaulių Bankas, kuris po to persivadino į Artea, tai jei nuoširdžiai, sunkiai besusigaudau ką ir kur aš čia turiu. Pasižadėjau pasigilinti. Bet dabar ne apie tai.

Mano logika su šiais labai paprasta – palikti REALIAI iki senatvės. Tik dabar su visa ta II pakopos pokyčių suirute atsirado apmąstymų, kad gal reikėtų didinti?

Dėl II pakopos SAU, kol kas apmąstymai paprasti – tikrai nepaliksiu. Atsiimsiu viską ir sudėsiu kažkur. Aišku, ten ne kosmosas – turiu viso labo 5k Eur. Bet kur visa tai sudėti kol kas atviras klausimas.

Variantai du – arba viską į VWCE ir turėt vieną didelį nest egg’ą, arba kažkiek nukreipti ir į III pakopą, tegu bręsta iki realios pensijos (na, -5 metai nuo oficialios pensijos leidžiama išsiimti be mokesčių). 

Planuoju padaryti atskirą prisėdimą ir apsvarstyti šiuos klausimus, nes pasinagrinėjęs LB III pakopos administravimo mokesčius, matau, kad tiek Artea (buvęs Šiaulių bankas), tiek GoIndex turi į VWCE panašios sandaros fondus su 0.59% ir 0.55% valdymo mokesčiu. Not great, not terrible, gyventi galima.

Bet kokiu atveju, iki sausio 1d. pokyčių dar visas pusmetis, tai turiu laiko ramiam tyrimui. Jei ką įdomaus sugalvosiu – būtinai pasidalinsiu atskiru įrašu.

Kaip jūs žiūrit į šias pakopas? Geriau turėt daugiau investicinių kišenių, kad ir ne iki galo efektyvių, ar kišti viską į vieną efektyviausią vietą?

Crypto 

Crypto pas mane atsirado tik 2021 ir kaip tuomet sakiau – tiesiog norėjau edukuotis, turėdamas skin in the game, tai nusistačiau automatinį 300 Eur/mėn pavedimą į Kraken’ą, kur 200 Eur/mėn eina įsigyti Bitcoin’ui, o 100 Eur/mėn eina įsigyti Etheriui.

Edukacijos labai daugiau negavau, bet tas pats pavedimas sukasi iki šiol, tad per 4 metus gavosi +120% ir 30k dydžio portfelis, tai taip ir tęsiu.

Nėra, kad kripto mane labai domina ar esu labai didelis tikėtojas. Be BTC ir ETH, tiesą pasakius, papildomai esu girdėjęs gal 3 kriptovaliutas.

Žmonės sako, kad BTC yra kaip modernus auksas, tik viena bėda, kad vieno istorija yra 15metų, kito tūkstančio metų senumo, tad crypto dar net nepergyveno normalaus investavimo ciklo. Tiesa, po to kai prisikūrė Crypto ETN’ų, suinvestavo instituciniai, akivaizdu, kad crypto nebus tik kelių metų banga. Bet ar dabar amžinai generuos didesnę grąžą nei rinkos? Kas čia žino.

Tiesiog esu psichologiškai išskyręs apie 10% portfelio laikyti rizikinguose dalykuose, tad šiuo metu tai kripto. Renkuosi dalyvauti ir judėti su rinka, nors absoliuti suma jau kiek gąsdina ir yra tokia kuri jaustųsi praradus ir skaudėtų. Bet esu investavimo minimalistas ir nenoriu turėt daug įvairių kišenių po 2% portfelio, tad gaunasi visi cieli 10% tiesiog į crypto.

Žodžiu, HODL’inam toliau.

Cash arba indėliai

Turiu apie 4k cash tiesiog sąskaitose bei 11k ŠKU indėlyje su 3.9% palūkanomis.

Viso labo 3% portfelio. Kaip ir mažoka, bet apie tai nemažai mąsčiau. Kol portfelis buvo mažesnis, norėjau laikyti apie 10-15% indėlyje, kad būtų saugumo jausmas jeigu jau kas nutiktų ir prireiktų pinigų.

Bet saugumo jausmas matuojamas ne procentine išraiška, o absoliučia eurų suma, tad nutariau nekreipti dėmesio į procentus ir tiesiog turėti tiek, kad jausčiausi psichologiškai gerai. 

Šiuo metu, prireikus pinigų, laisva ranka būtų likviduojama tokia tvarka:

• 4k cash sąskaitose
• 11k indėlyje
• 20k Swed’o Robur’e

Tai 15k tokių tikrų “grynųjų” ir 20k ale rinkose, kurios jei jau bus kritusios kai man jų prireiks – ką padarysi. Čia tiesiog prisiimu tokią riziką.

Dažnai mąstau kas tokio turėtų įvykti, kad man jau taip staigiai prireiktų šešiaženklės sumos. Vadinkite mane naiviu ar dar nemačiusio gyvenimo vargo, bet sunkiai sugalvoju.

• Avarijos ar remontai? Yra draudimas tiek būstui, tiek auto.

• Medicininė nelaimė? Tai yra SODRA. Jeigu ir nekompensuoja, nes reta liga ar sudėtingas gydymas, tai juk ne per naktį tokie dalykai išsivysto.

• Didelis pirkinys kaip automobilis? Šitie dalykai suplanuojami. Aš net būstą upgreidinant ar naują verslą pradedant tiesiog išsiėmiau lėšų iš VWCE. 

Okei, dar kiti kartais sako, kad turi cash’o tam, kad rinkoms kritoms būtų už ką užsipirkti. Tai, mano nuomone, čia idiotiška, nes time in the market beats timing the market ir tiesiog laikant cash prarandama daugiau, nei po to išlošiama užsipirkus krentant. Bet žinoma, psichologiškai jautiesi genijus ir kažką aktyviai pagavęs, tai suprantu kodėl taip daro. 😀 

Tai matot, aš labai nuobodus, mano fantazija ribota ir nelabai išneša. Padėkit! Kiek jūs laikote cash ar indėlių? Ir kodėl? Kam jų gali prireikti?

Reziume

Žvelgiant atgal, labai džiaugiuosi ką pavyko sukaupti ir nuoširdžiai esu dėkingas šitam blog’ui.

Nuo nulio pradėjęs domėtis investavimu per covid’ą iš neturėjimo ką veikti, kai darbdavys visus išsiuntė ant prastovų ir likau su 40% algos bei 2 darbo dienų savaite, dabar atsidūriau čia, kur galiu daryti apžvalgą keliems tūkstančiams skaitytojų ir mėtytis sumomis su penkiais nuliais.

Tik dėl šio blog’o pavyko išlaikyti discipliną, susitvarkyti psichologiją ir būti visiškoje finansų kontrolėje.

Ir priešingai nuo skeptikų, čia nėra “kaupimas bile kaupti”.

Jau dabar šis portfelis man duoda neapsakomą ramybę ir laisvę planuoti šeimą, dėlioti karjerą, vystyti verslą taip, kad nebūtų didelio nerimo dėl rytojaus.

Neslėpsiu, tikrai nesu visiškai ramus, nes čia dar ne tokios sumos, kad būčiau sorted for life, kaip sako už Atlanto. Plius, mano kasdienės pajamos nėra stabilios, nes pasirinkau rizikingą karjeros kryptį ir vystau savo verslą, tad versle galima greitai uždirbti, bet galima greitai ir sudeginti.

Bet kai pradedu nerimauti, imu visą portfelį ir padalinu iš 3,000 Eur, kad žinočiau kiek galėtume pragyventi kartu su žmona jeigu jau kažkas nutiktų ir abu prarastume darbus. Gaunasi 136 mėnesiai, arba kitai tariant – 12 metų. Nieko nei vienam iš mūsų neuždirbant, bet toliau gyvenant su 3k/mėn išlaidomis. Net taip bukai skaičiuojant – vistiek tai 12 metų ramybės.

Už tai ir esu dėkingas šiai finansų bendruomenei, kurią ne tik mokau, bet iš kurios ir mokausi.

A kaip laikosi jūsų portfeliukai? 😜

Įdomu sekti toliau?

Prenumeruok naujus įrašus el. paštu arba Facebook’e.

Įdomu diskutuoti ar stebėti diskusijas pinigų temomis? Prisijunk prie 5,000 narių aktyvios bendruomenės reddit’e 👇

Įraše pateikta informacija nėra rekomendacija finansinėms paslaugoms įsigyti. Tai yra tik autoriaus nuomonė ir asmeninė patirtis. Už investicinius sprendimus atsakote jūs patys, tad būtinai įsigilinkite į produktą ar tiekėją prieš priimdami sprendimą investuoti